Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

За последние полгода динамика доходности предприятий малого и среднего бизнеса уверенно растет. Вместе с этим растут и объемы кредитования, что станет особенно заметно во второй половине текущего года. В первую очередь рост объемов кредитования коснется краткосрочных кредитов. Пополнение оборотных средств, овердрафты и другие кредиты сроком до двух лет будут особенно востребованы среди клиентов банков, занятых в сфере МСБ.

Стремясь расширить кредитный портфель для данной категории клиентов, банки придумывают и вводят новые продукты, например, беззалоговое кредитование, таким образом, желая облегчить и улучшить жизнь для одной из самых перспективных категорий клиентов. Анализ рынка кредитования за первые месяцы 2012 года показывает не солидный прирост, но и насыщенность рынка привлекательными кредитными программами для МСБ, в том числе, появления принципиально новых кредитных продуктов – беззалоговое кредитование. Некоторые российские банки вводят новую систему оценки бизнеса – скоринговую, которая позволяет значительно сократить сроки рассмотрения заявки.

Снимать квартиру или приобрести собственное жилье, воспользовавшись программой ипотечного кредитования? Ответ на этот вопрос, на первый взгляд, может показаться очевидным. Как правило, молодые люди снимают жилье, но когда наступает время создавать семью, то приходится задумываться о покупке собственного жилья. Каждому приходится решать жилищный вопрос, исходя из сложившейся ситуации, потребностей, желаний и возможностей. Если исходить исключительно из экономической целесообразности, то ипотека окажется выгодной на растущем рынке, если же для рынка характерна ценовая стабильность, то предпочтение стоит отдать аренде жилья. По мнению экспертов, учитывая эту особенность рынка недвижимости, многим потенциальным заемщикам удастся избежать ситуации, когда пытаясь обзавестись собственным жильем любыми средствами, заемщик делает разумный ход, а не попадает в добровольное рабство. В каких же случаях выгоднее купить, а каких – арендовать жилье?

Отсрочка по кредиту для некоторых заемщиков иногда кажется единственным верным спасением во взаимоотношениях с банковским учреждением. Конечно, кардинально решить проблему подобным образом не удастся, но как временный вариант решения проблемы все же можно рассмотреть. Дело в том, что пользуясь отсрочкой по кредиту, клиенту предстоит  решить свои финансовые проблемы за короткий срок, и не просто решить, а улучшить свое финансовое положение. И самое главное, какими бы ни были заманчивыми условия отсрочки по кредиту, по окончании придется снова платить, но на этот раз уже больше.

В жизни каждого из нас может случиться или уже случалась ситуация, когда деньги нужны срочно. Причем порой бывают такие ситуации: чем быстрее, тем лучше. Конечно, деньги можно взять в долг у друзей или родственников, но не факт, что у них окажется нужная сумма или кто-то просто не может или не хочет давать деньги в долг. К тому же, быть в долгу перед близкими людьми не всегда приятно. Альтернативой может стать кредит в банке, но ведь для этого требуется время, и вроде, как может показаться на первый взгляд, это не самый лучший вариант. Но это если не знать о том, что банки предлагают такую услугу, как взять кредит онлайн, и, пожалуй, на это стоит остановиться подробнее.

Центробанк РФ ввел новые требования к оценке банковских рисков, затрагивающих расчет достаточности капитала. По мнению некоторых специалистов, это может способствовать ограничению конкурентоспособности российских банков. В октябре прошлого года вступили в силу поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков», согласно которым были введены повышенные коэффициенты относительно ряда активов при расчете достаточности капитала, в частности, валютных активов, кредиты оффшорным компаниям и др. Предполагалось, что повышенный коэффициент будет применяться к тем заемщикам, которые не дали согласие на предоставление о себе информации в бюро кредитных историй или отказали в ознакомлении с ее основной частью. Но эти поправки распространялись только на новые кредиты, а в скором времени, согласно новым требования ЦБ РФ они будут применяться ко всем операциям. Новые правила стали предметом оживленных и часто ожесточенных дискуссий банкиров с регулятором, в результате которых последний частично смягчил свои требования. Но некоторые банкиры уверены, что ЦБ мог бы и дальше смягчить ряд требований при оценке банковских рисков, пойдя навстречу кредитным организациям.

Жить в свое удовольствие – мечта каждого из нас: мы все к чему-то стремимся, чего-то желаем и хотим обладать. Развитие современной банковской системы позволяет решить пусть не все, но большинство больших и маленьких желаний с помощью одного эффективного инструмента – кредита. Выбор кредитных программ достаточно велик, чтобы каждый мог выбрать именно то, что ему необходимо, но, как всегда, и здесь существует оборотная сторона решения. Дуализм присущ и этой стороне нашей жизни, так как, выбирая кредитную программу и подписывая договор, каждый будущий заемщик должен четко представлять себе свои финансовые возможности, и хотя бы элементарно ориентироваться в тонкостях этой системы.

Интерес к банковским продуктам начал увеличиваться после того как миновал кризис, и соответственно, россияне стали активнее интересоваться кредитами. Некоторых такая возможность увлекла настолько, что они берут сразу несколько кредитов, предпочитая жить взаймы. Выплаты по процентам пугают немногих, правда, ровно до того момента, пока раз в месяц не наступает время оплаты кредита – только это способно омрачить радость от покупки. Есть ли альтернатива обычному кредиту? Да, утверждают сами банкиры, и предлагают клиентам оформить кредитную карту. Главные доводы в пользу такого варианта кредитования – выгодно и экономно.

Специалисты агентства Standart&Poor's уверены, что российская банковская система находится в фазе подъема. Фаза экспансии  в текущем году будет также характеризоваться ростом, при этом рост кредитования будет происходить быстрее, чем рост экономики. В среднем показатель роста составит от 15 до 20%: объем кредитов для физических лиц вырастет на 25-30%, а для предприятий – 10-15%. Но, по мнению аналитиков рейтингового агентства, столь активный рост кредитования, который обозначился в российском банковском секторе, на самом деле может носить прямо противоположный характер и превратиться в «кредитный пузырь». Свои выводы специалисты S&P опубликовали в отчете «Оценка страновых и отраслевых рисков банковского сектора: Российская Федерация».

К числу позитивных факторов, которые влияют на российскую банковскую систему, аналитики агентства отнесли сокращение экономических дисбалансов, что было обусловлено медленным ростом кредитования и коррекцией на рынке недвижимости в период с 2008 по 2009 гг. Кроме того, к этому списку можно добавить превышение объема внешних активов над обязательствами, которые к концу прошлого года выросли до 681 млрд. долл. Еще один позитивный момент – расширение фондов благодаря росту розничных вкладов. Помимо этого, к перечню позитивных факторов аналитики агентства отнесли профицит по текущим операциям, который образовался благодаря объему экспорта металлов и энергоносителей. 

Хорошо известная народная мудрость гласит о том, что телегу надо готовить зимой. Несколько преобразив это высказывание, можно смело заявить о том, что еще не поздно подумать о предстоящем летнем отдыхе взвесив свои финансовые возможности и определившись с планами. Если вы сторонник теории, что пусть и нельзя, но если очень хочется, то можно – самое время рассмотреть варианты. В самом деле, позволить себе расслабиться и хорошо отдохнуть, вполне понятное и естественное желание для большинства людей, и если по каким-то причинам вам это пока не доступно – это не повод опустить руки. Путей решения этой проблемы достаточно много, самый простой – обратиться к услугам банка. И здесь вам также предоставят возможность выбрать подходящую программу, чтобы можно было реализовать свое желание о комфортном отдыхе. В первую очередь речь пойдет о программах кредитования, хотя помимо этих программ в банке могут предложить и другие депозитные программы. В этот раз будет рассматриваться вопрос того, какие кредитные программы готов предложить банк, чтобы желание о комфортном отдыхе превратилось в реальность.

Единственное, что не стоит на месте – время. Сменяются эпохи, приходят новые технологии, но неизменным спутником этих изменений, как не странно, является кризис. За последние сто лет человечеству неоднократно приходилось сталкиваться с этим явление: иногда это приносил свои положительные плоды в виде опыта, а иногда становилось поводом для уныния из-за неопределенности в будущем. Вот и сегодня, после недавнего экономического кризиса, которые, по всей видимости, еще и не заканчивался, у большинства обывателей складывается впечатление, что мы живем в кредит. С большой долей вероятности можно сказать, что сегодня в России не осталось ни одной семьи, которая бы ни воспользовалась кредитом для покупки жилья, автомобиля, туристической путевки и много, много другого. Этот перечень можно продолжать еще долго, но если сопоставить все эти объемы между собой, то окажется, что кредит на образование не столь популярен, как покупка автомобиля и нового самого современного бытового устройства. И самое время задаться вопросом: почему? Вроде бы те условия, что готовы предложить российские банки подводят к ответу: бери и пользуйся. Но не все так просто, как кажется на первый взгляд, и в причинах этого стоит разобраться.

Ожидания дешевых кредитов окажутся напрасными: для российских заемщиков кредиты по-прежнему будут дорогими. В этом году кредиты в России будет не только дорогими, но и короткими, так как банкам придется опираться исключительно на внутренние ресурсы. По мнению экспертов, большая часть денег будет привлечена благодаря вкладам населения, при этом размер процентной ставки не превысит 10%. Таким образом, дорогое фондирование будет диктовать определенные условия кредитования, поэтому ситуация существенно не изменится. Необходимость конкурировать за денежные средства физических лиц российские банки встанут перед необходимостью держать ставки на уровне 9-10 % годовых.

Сокращение активов в европейских банках  и проблемы с ликвидностью пока остаются главное проблемой на внешнем рынке капитала, и вероятно, что в ближайшее время преодолеть эти проблемы будет невозможно, так как кризис в Европе носит затяжной характер. Основываясь на этом, эксперты прогнозируют, что большую часть средств российские банки будут пытаться привлекать на внутреннем рынке, и самым значительным источником являются депозиты, открываемые физлицами. Уже сейчас отчетливо прослеживается тенденция повышения ставок по депозитам, что наглядно свидетельствует о конкуренции кредитных учреждений, заинтересованных в привлечении средств населения. Одновременно с этим следует ожидать повышения кредитных ставок, так как основной источник фондирования будет характеризоваться высокой стоимостью. Дефицит длиной рублевой ликвидности непременно приведет к тому, что банки будут поднимать ставки по кредитам или сокращать чистую процентную маржу. Вероятно, что в этих условиях кредитные учреждения направят свои усилия на активное развитие потребительского кредитования, поскольку оно не требует привлечения длинных денег. К тому же на данный момент потребительские кредиты характеризуются лучшим сочетанием процентной маржи и уровнем просрочки

Кредитование стоматологических услуг, впрочем, как и других медицинских услуг, является относительно новой практикой на нашем рынке. Как и все новое, эта услуга вызывает ряд горячих споров, и довольно часто можно услышать противоположные мнения, но истину, как всегда, следует искать посредине. Граждан, желающих решить проблему в сфере стоматологии, достаточно много, но оплатить эти услуги, особенно в частных клиниках, могут далеко не все. Кредитование – не новая услуга, предоставляемая банками, эта отрасль развивается пусть и не равномерно, но стабильно, поэтому финансовые учреждения изыскивают новые возможности и сферы расширения своих услуг. Поскольку вопрос здоровья остается достаточно актуальным практически для всех, то спрос на кредитование медицинских услуг, как считают банкиры, будет оставаться высоким. Хотя в реальности картина выглядит до банального наоборот. Среди причин  – отсутствие у врачей полиса страхования ответственности, так как именно он позволяет пациенту рассчитывать на получение денежной компенсации в случае врачебной ошибки. Для банка возрастает риск невозврата кредита, что, соответствен, снижает его заинтересованность в выдаче кредита.

Для ипотечного рынка 2011 год оказался достаточно успешным: количество выданных кредитов на покупку жилья на 30% превысило показатель докризисного 2008 года. Более того, если верить статистическим данным, то в прошлом году было выдано в два раза больше ипотечных кредитов, чем в 2010 году. И хотя по многим факторам показатель прошлого года можно назвать рекордным, у российского рынка ипотечного кредитования по-прежнему есть огромный потенциал.

В частности, гендиректор АИЖК А. Семеняка уверен, что этот потенциал определяют сразу несколько источников – средства пенсионного фонда и выпуск ипотечных облигаций, помимо этого, для дальнейшего успешного развития рынка ипотечного кредитования необходимо отказаться от расчетов в иностранной валюте. По оценке специалистов ведомства, в 2011 году ипотекой воспользовались около полумиллиона человек, другими словами ипотека профинансировала приблизительно каждую пятую сделку, проводимую с жильем. На протяжении всего года отмечался качественный и устойчивый рост, но одновременно с этим процессом и увеличением количества выданных займов по ипотеке, на рынке не отмечался рост цен на жилье. Жилая недвижимость росла в цене медленнее, чем инфляции, а это стало четким сигналом для инвесторов – они ушли с рынка, в первую очередь это стало заметно в сегменте дорогих квартир, которые находятся в городах-миллионниках.  Эксперты также отмечают тенденцию уменьшения средней суммы кредита – договор займа стали оформлять те, кто имеет более низкий доход, другими словами ипотека стала выполнять основную функцию – удовлетворять реальную потребность в жилье. По прогнозам экспертов на этот год, объем выданных кредитов по ипотечной программе может достигнуть одного триллиона рублей. На фоне таких оптимистических прогнозов, возможное повышение является той ложкой дегтя в бочке меда.

По официальным данным Росстата уровень инфляции в России за последний месяц составил около 0,5%. Тем не менее, эксперты сдержаны в своих оценках, заявляя о том, что радоваться пока рано. Рост цен в январе сдерживался ограниченным спросом, т.е. товары дорожали медленно, потому что покупательская активность была невысокой. Многие экономисты уверены в том, что низкий спрос будет сохраняться на протяжении всего года, и главной причиной этого является замедление темпа роста доходов. На фоне этого достаточно парадоксальной выглядит ситуация, что одновременно со снижением спроса растет объем потребительского кредитования. Чтобы снизить риск невозврата, ФАС уже предлагает установить планку, по которой банки должны выдавать кредиты населению. В частности, антимонопольная служба предлагает привязать сумму займа к годовому доходу заемщика. Другими словами разумное соотношение доходов заемщика и суммы оформляемого кредита должно способствовать снижению риска невозврата займа и стабилизировать ситуацию в банковской системе.