Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Как выбраться из финансовой пропасти незадачливому заемщику

Хочется всего и сразу: машину, квартиру, ремонт, не говоря уже о новом мобильном телефоне. Конечно, денег на то, чтобы удовлетворить все потребности, не всегда хватает. Но тут на подмогу приходят банки со своими кредитными продуктами.

"Ну все, это конец! Интересно, сейчас сажают в долговую яму или тебя просто убивают накачанные парни из коллекторского агентства?" - подумала Женя. У нашей героини финансовый кризис и черные мысли. С ней случилось сразу три кредитные истории без хеппи-энда. Сразу после Нового года она купила себе машину в кредит. Ссуда одного небольшого российского банка на Hyundai Getz составила $13 000 на три года. Выплаты - по $410 ежемесячно, досрочное погашение (без всяких штрафов) возможно уже с первого месяца. Таким образом, от зарплаты в $1500 осталось $1090.

«Жизнь взаймы» становится нормой и в России. Многие семьи берут уже не один кредит, а несколько и в разных банках – например, на текущие расходы, на покупку автомобиля и квартиры. И если на рынке появляются новые более интересные предложения, оформленные ранее ссуды можно перекредитовать. Но, в отличие от банков Западной Европы, которые предлагают программы по консолидации семейных долгов в массовом порядке, в России такой продукт пока считается штучным, и к каждой сделке по рефинансированию семейных долгов банкиры подходят индивидуально.

Секьюритизация, реструктуризация, рефинансирование, консолидация – такие понятия раньше использовались, когда люди говорили о банках и о компаниях, а теперь все это может касаться и простых заемщиков. «Рынок кредитования физических лиц в России сильно расширяется. В предыдущие годы он давал рост в 100%, сейчас получается меньше – порядка 50%, поэтому все эти понятия пришли и в сферу кредитования физических лиц», – отмечает Владимир Гамза, председатель совета директоров «Агрохимбанка».

Ипотечный брокер - явление для России сравнительное молодое. Но рынок уже успел по достоинству оценить ту важную роль, которая отводится ипотечному брокеру в сложной цепочке, под названием "покупка недвижимости путем ипотечного кредитования".
Учитывая, что количество банков, предлагающих свои ипотечные программы, скоро приблизится к пятистам, и кредиты у всех у них имеют свои особенности и нюансы, становится странно, как это у потенциальных заемщиков еще не "едет крыша" при попытке ознакомиться со всеми существующими вариантами и выбрать из них самый подходящий.

// Ипотечный брокер призван превратить сложный и утомительный процесс улучшения жилищных условий в легкий и приятный, не доставляющий клиенту никаких хлопот и неудобств. В идеале, брокер - это партнер в поиске как приемлемой программы ипотечного кредитования, так и подходящего жилья. Бурное развитие рынка иптечного кредитования породило такую услугу, как консультации клиента по вопросам поиска кредита и объекта недвижимости.

Вкладчики пятого по величине ипотечного банка Великобритании Northern Rock выстроились в очереди перед его отделениями для того, чтобы снять депозиты со счетов. 14 сентября ЦБ Англии выделил средства для помощи банку Northern Rock с целью поддержания его ликвидности, что стало поводом для паники вкладчиков. Заверения руководства Northern Rock о том, что у частных клиентов банка нет повода для паники, не успокоили вкладчиков. Не убедило их и заявление министра финансов Великобритании Алистера Дарлинга о том, что экономика страны сможет выдержать эти потрясения. Паника, начавшаяся среди вкладчиков банка, лишь усугубила ситуацию. За три дня вкладчики сняли со счетов около 6 млрд. долларов.

Некто молодой и энергичный захотел открыть собственное дело, родил перспективную идею, взял кредит на раскрутку и стал жить-поживать и добра наживать. Рыночная экономика, "американская мечта"… В российском варианте для ее реализации надо иметь и "американского дядюшку": идей полно, а денег нет. Российский малый бизнес и банки пока с трудом находят общий язык.

Анатолий П., хозяин небольшой, но преуспевающей петербургской парикмахерской, убедился, что даже при наличии устоявшегося дела получить банковскую ссуду трудно. Дела парикмахерской шли хорошо, клиенты записывались в очередь и к имеющимся трем креслам Анатолий задумал добавить новое. Плюс оборудование и метров 15 к арендуемым площадям. Всего на круг необходимо было около $12–14 тыс.

Выяснилось, что ни один банк предоставить такой кредит не готов. Во-первых, банкиров смущала малость имущества клиента: помещение Анатолий арендует, а ножницы, зеркала и фены в качестве залога банк не рассматривает. Во-вторых, Анатолий умеет стричь, но совершенно не умеет составлять требуемые в банках бизнес-планы.

Это достаточно новый вид бизнеса в России. Суть работы коллекторов проста "как 3 копейки": у банков есть должники, а коллекторские агентства "выбивают" из них долги, получая вознаграждения. Вот об этих самых кредиторских агентствах мы и поговорим.
По официальной статистике Центробанка РФ процент невозвращенных кредитов составляет в среднем 2%. Независимые эксперты не столь оптимистичны: по их данным где-то 5% кредитов не возвращаются кредиторам. Причина этому - конкурентная борьба банков, приводящая к поверхностной проверке кредитоспособности физического лица.
Коллекторские агентства бывают двух типов.
1) Независимые фирмы, договаривающиеся отдельно с каждым банком по поводу каждого должника. Банк их может продать, а может лишь пообещать часть от суммы долга.
2) При банке может быть собственная фирма-коллектор.

Клиентам банков при обращении за кредитом сегодня надо быть особенно внимательными, чтобы не остаться без средств к существованию и без крыши над головой. Банкиры ищут новые способы сохранить высокую доходность бизнеса по выдаче кредитов, зачастую ставя заемщиков в невыгодное положение.

Контрольные органы практически каждую неделю рапортуют о выявленных случаях нарушения прав заемщиков. К ним относятся скрытые комиссии за выдачу кредитов, утаивание до последнего эффективной процентной ставки, штрафы за досрочное погашение кредитов, попытки максимально ослабить возможность клиента воспользоваться судебной защитой своих прав в случае конфликта с банком. При этом банкиры ищут все новые схемы минимизации расходов от судебных тяжб с заемщиками и увеличения собственных прав и прибылей. На днях глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко, ведомство которого считается зачинщиком наступления государства на позиции банков в вопросах нарушения прав заемщиков, признал, что «эта тема не только не потеряла актуальности, но и приобрела новое качественное состояние».

Одним из важных аспектов ипотечного кредитования является страхование. Стремясь обезопасить себя от различного рода убытков, связанных с непредвиденными обстоятельствами, кредиторы (банки, выдающие ипотечный кредит) требуют от заёмщиков страхования имущества, жизни. И хотя при реализации страхового случая первоочередным получателем компенсационных средств является банк, определённую защищённость получает и заёмщик. В этой статье мы рассмотрим три основных вида страхования, которые предусмотрены при ипотечном кредитовании.

Надоел общественный транспорт? Хочется добраться до места назначения как можно быстрее и с комфортом? Тогда выход один – нужно срочно покупать автомобиль. Но где найти деньги на приобретение заветной мечты? Были времена, когда для покупки автомобиля необходимо было долго копить деньги, но сегодня автомобиль можно приобрести, оформив кредит в одном из Банков, который предоставляет такую услугу, как автокредитование. Благодаря автокредитованию, мы уже сегодня можем приобрести автомобиль, но в итоге по более высокой цене, поскольку даже «беспроцентные кредиты» на приобретение автомобиля имеют свои подводные камни.

Позади 8 месяцев 2007 года. Какие изменения произошли за это время на ипотечном рынке? В 2007 году введена эффективная ставка. С 1 июля 2007 года каждый банк обязан указывать эффективную ставку по предоставляемому кредиту. Ипотечных кредитов это коснулось в меньшей степени, так как это сложный кредит и все затраты по нему достаточно прозрачны. Кроме того, если просчитать эффективную ставку, она увеличит кредит незначительно, буквально на сотые проценты. Поэтому данные требования Центробанка не оказали никакого существенного влияния на рынок ипотечного кредитования.

Как считает начальник отдела ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования ВТБ 24 Татьяна Владимировна Хоботова, в Санкт-Петербурге все больше людей стали брать кредиты в рублях. Что не удивительно, ведь процентные ставки в рублях гораздо ниже, чем в долларах.

Кризис на ипотечном рынке США перерос в масштабный кризис на мировых кредитных рынках, что в свою очередь сильно ударило по акциям российских банков. Ипотечные брокеры столкнулись с кризисом неплатежей. Фонды, вкладывавшие деньги в ценные бумаги с ипотечным покрытием, оказались на грани краха. Американский ипотечный кризис потянул вниз все международные торговые площадки. Обвалились фондовые индексы Англии, Франции, Германии и Азии. Росскийские биржи также отреагировали на события в США довольно нервно. Крупные инвесторы начали выводить деньги из российских активов и вкладывать их в американские казначейские бумаги, чтобы застраховаться от растущих рисков.

- Привет! Давно не общались, - с Алексеем мы уже год не созванивались и вдруг раз… такой сюрприз!
- Приветики!
- Ты ведь вроде в страховой работаешь? Мне твоя консультация как спеца нужна.
Так вот в чем дело – про себя улыбнулась я.
- Работаю. Что интересует?
- Да вот, решил машину в кредит взять. А везде требуют страховку. Каждый салон к «своему» страховщику направляет или в банк, с которым сотрудничает. А те в свою очередь рекомендуют какую-нибудь одну страховую. Какую лучше выбрать, не подскажешь?

Банковский телефонный сервис оставляет желать лучшего. Дозвониться до колл-центра клиенту банка в среднем удается только со второй попытки. Такой результат, как сообщает издание "iLoveMoney.ru", показало тестирование работы телефонных служб 21 ведущего розничного банка, проведенное консалтинговой компанией "Финист" и колл-центром "Горячие линии".

Все чаще при продвижении кредитных карт финансовые институты используют такую приманку, как льготный период кредитования. В указанный промежуток времени номинально с кредитуемого не взимается никаких платежей. То есть деньги клиент получает совершенно бесплатно. Так ли это на самом деле?

В последние годы американские покупатели все чаще оплачивают покупки с помощью дебетовых карточек и все чаще используют при этом ПИН-код для инициирования транзакций. Но, возможно, потребители бегут впереди паровоза: по разным оценкам, от 25 до 50% из пяти с лишним миллионов акцептантов в США оснащены устройствами для ввода ПИН-кодов — ПИН-клавиатурами (PIN-pads). При этом практически все эти предприятия торговли и сервиса принимают к оплате кредитные карточки и дебетовые продукты, использование которых предполагает подпись держателя на товарном чеке (так называемые офлайновые дебетовые карточки).