Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Сегодня в условиях конкуренции на рынке автокредитования банки предлагают потребителю огромное количество разнообразных программ. Так, банкиры придумали схему обратного выкупа автомобиля, которая позволяет клиентам ездить на новеньком авто практически каждый год без особого ущерба для кошелька.

Программа обратного выкупа автомобилей (buy-back) позволяет погашение почти половины суммы кредита отложить до конца срока кредитования. По словам экспертов банка "Сосьете Женераль Восток", одну часть (как правило, около 50%) заемщик будет выплачивать в течение всего срока кредита, вторую – в конце срока кредита, так называемый "последний платеж", который клиент может сделать за счет собственных или заемных средств, а также за счет денежных средств, вырученных от продажи автомобиля дилеру или любому другому заинтересованному лицу.

Казалось бы, еще совсем недавно мы писали и говорили о том, что ипотека на рынке недвижимости – миф и политическая программа партии. А вот прошло несколько лет, и уже сложно представить себе рынок без ипотечных кредитов.

Это мечта, пожалуй, любого автолюбителя. И хотя поговорка о бесплатном сыре и мышеловке актуальности не утратила, сэкономить при покупке машины в кредит все-таки можно. Один из таких способов -- покупка машины в рассрочку.

Экономить на процентной ставке предлагают немногие банки, называя это беспроцентной рассрочкой, беспроцентным кредитом и факторингом. Справедливости ради нужно заметить, что такие предложения на рынке отнюдь не новость. Например, банк "Авангард" предложил своим клиентам подобные программы еще в 2004 году.

Ипотечный кредит можно оформить не только на российскую недвижимость, но и на хорошую квартиру или дом в Европе. Как утверждают эксперты, эта процедура намного сложнее, чем оформление кредита в России, однако в конечном итоге это выгодно – проценты по кредиту меньше, а жилье качественнее.

Россияне, не сильно искушенные в зарубежной недвижимости, часто теряются при выборе наиболее подходящей страны для приобретения своего "иностранного" дома. Чаще всего потенциальные покупатели ориентируются на информацию о недвижимости в таких странах, как Сербия, Болгария, Черногория. Их главный аргумент – это качественно и это дешево. И в самом деле, можно стать владельцем дома у моря в Болгарии всего за 60 тысяч евро.

Несмотря на обилие ипотечных программ и значительное смягчение условий кредитования, большинство россиян по-прежнему за кредитами не обращается. Это связано сразу с несколькими важными моментами. Во-первых, многих пугает перспектива погашения кредита в течение 15-20 лет – лезть в долговую кабалу не очень-то хочется. Во-вторых, перспектива переплаты искомой суммы в 2-3 раза также не прибавляет оптимизма. И, наконец, в-третьих, большинство россиян просто не могут себе позволить выплачивать 20-30 тысяч в месяц за обслуживание ипотечного кредита.

Сегодня ипотечное кредитование интересно не только гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но также той категории наших соотечественников, у которых имеются и финансы, и возможность купить любую недвижимость. По мнению экспертов, интерес к ипотечному кредитованию со стороны обеспеченных людей объясняется тем, что нецелевой ипотечный кредит позволяет бизнесменам воспользоваться заемными деньгами, не изымая собственных средств из бизнеса.

Почему вопрос о том, как получить максимальный кредит, был и остается актуальным для заемщиков? Потому что от суммы кредита зависит многое, и в первую очередь - возможность выбора.

Чем больше денег - тем лучше район, тем новее дом, тем больше площадь квартиры и т. д. Но не только качество будущего жилья заставляет клиентов банков искать и находить способы увеличения суммы кредита. У некоторых есть и другие резоны, ведь деньги лишними никогда не бывают.

Сегодня реклама всех банков пестрит словами кредит и ипотека. Большинство банков предоставляют некий стандартный набор услуг для клиентов – при этом сегмент обслуживания VIP клиентов по ипотеке развит далеко не во всех банках.

Для многих банков сегодня ни «серая» зарплата, ни её полное отсутствие не являются препятствием для выдачи ипотечного кредита заёмщику. Правда, при этом, условия получения кредита значительно ухудшаются.

Большинство банков не афишируют возможность получения ипотечного кредита без указания размера и источника своих доходов, поэтому узнать о такой возможности можно только методом проб и ошибок.

При этом не надо думать, что если банк предоставляет кредит без подтверждения Вами доходов, он вообще не имеет понятия о них. Проверки проходят, но альтернативными методами. Банк выясняет средний уровень зарплат в данной отрасли, примерный уровень зарплаты специалиста данного профиля, а также другую информацию, которая прямо или косвенно может подтвердить размер Ваших доходов.

За последние три года объем кредитования увеличился вдвое. В прошлом году малому и среднему бизнесу было выдано кредитов уже на $6 млрд. Однако и этого недостаточно. Потребность малого и среднего бизнеса (МСБ) в финансировании оценивается Центробанком в $10 млрд, а в Мин-экономразвития считают, что бизнесу необходимо в три раза больше - $30 млрд.

Госполитику в сфере финансовой поддержки малого бизнеса можно оценивать неоднозначно. С одной стороны, на федеральном уровне был предпринят серьезный шаг в части софинансирования региональных программ поддержки малого предпринимательства, в законодательном плане принят закон о развитии малого и среднего бизнеса. Однако сами регионы далеко не всегда стремятся реализовывать действенные меры поддержки малого предпринимательства, а новый закон не обеспечен необходимыми подзаконными актами, что в дальнейшем может тормозить не только финансовую, но и любую другую поддержку этого сектора экономики.

Банки продают ипотечные закладные, чтобы не брать деньги за границей.

Людям, которые оформили ипотеку в Городском ипотечном банке, пришлось понервничать – их закладные перепродали другому банку. Новость о том, что направлять платеж надо на другой адрес, пришла почтой, после того как сделка между банками состоялась.

Все популярнее становится покупка автомобиля в кредит. Но у такого способа появилась достойная альтернатива - автолизинг.

Сам по себе лизинг популярен среди автолюбителей тем, что после окончания договора полученный в аренду товар переходит в личную собственность.

Лизинг часто путают с покупкой в рассрочку. На самом деле у лизинга есть свои особенности. Действительно у клиентов бывают случаи, когда машина нужна на полгода-год, а потом клиент должен иметь возможность вернуть автомобиль. Вообще, взять автомобиль в лизинг может и физическое лицо, и юридическое. Но на практике наши компании хотят иметь дело только с фирмами, т.к. их кредитоспособность легче проверить.

23 октября в Тюмени прошла пресс-конференция Ассоциации кредитных организаций Тюменской области и ООО "Межрегиональное бюро кредитных историй" на тему "Рост потребительского кредитования и развитие рынка кредитных историй. Банки и заемщики – брак по расчету".

Ипотечный кредит может помочь многим россиянам решить жилищную проблему, но с ростом цен на жилье наши соотечественники стали сомневаться – покупать ли квартиру или лучше ее все-таки арендовать.