Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Сегодня, в условиях развития рынка кредитования, появляется масса новых компаний, которые оказывают его участникам различную помощь. Сначала одни помогают заемщикам легко получить "большой" кредит, а затем уже другие помогают банкам вернуть долги клиентов. Но иногда при работе с банковскими должниками такие компании "перегибают палку", и тогда в игру вступают антиколлекторы.

Для начала все-таки выясним, кто такие антиколлекторы. Участники рынка потребительского кредитования считают, что это профессиональные юристы, которые защищают интересы клиентов банка и помогают им оптимизировать задолженности, а также следят за правомерностью действий коллекторов.

По словам экспертов, деятельность антиколлекторов состоит в том, чтобы с юридической точки зрения оценить возможность снижения штрафных санкций, комиссий и иных платежей, выставляемых банком при взыскании задолженности через суд. Если удастся, то антиколлектор и вовсе оспорит кредитный договор.

В России успешно развивается интересная схема автомобильного кредитования под названием "кредит с обратным выкупом". Эта система позволяет пользоваться автомобилем в течение 3-х лет, заплатив за него всего лишь 50% от полной стоимости автомобиля.

В отличие от классической схемы кредитования, остаток по кредиту в размере до 50% от стоимости автомобиля не выплачивается в течение срока кредита. Потребитель получает от автомобильного салона гарантию стоимости автомобиля на момент завершения кредитного договора, то есть салон выкупит автомобиль по той же цене у клиента.

"Кому я, собственно, должен?" Такой вопрос задают себе заемщики, кредит которых продан другому банку.

На финансовом рынке в последнее время стали все чаще совершаться сделки по купле-продаже портфелей ипотечных кредитов заемщиков. Некоторые эксперты и вовсе называют это обыденным делом.  Так в чем же причины и каковы последствия процесса передачи заемщиков от одного банка другому?

Понятно, что причиной всех этих сделок являются либо проблемы банка с ликвидностью, либо неблагонадежность заемщика. С несвоевременно исполняющими обязанности по кредитному договору заемщиками все ясно. Задолженность населения банкам насчитывает уже далеко не один миллиард рублей. Таким образом, выгодно, передав неблагонадежного клиента другому банку, избавиться от риска потери денег. Таких клиентов продают иногда даже не другим банкам, а специальным коллекторским фирмам, главная задача которых — получить с заемщика деньги.

По разным оценкам, сегодня в кредит продается от 30 до 50% машин, причем у некоторых дилеров этот показатель даже выше. Учитывая это, банки предлагают все более выгодные программы, появляются схемы рассрочки, обратного выкупа, с помощью которых можно приобрести как новые, так и подержанные авто.

Темпы выпуска банковских карт сократились и находятся на минимальной отметке с момента публикации ЦБ статистики (2001 года). В третьем квартале текущего года их количества увеличилось на 4,5% - до 96,2 млн штук. Таким образом, по сравнению со вторым кварталом динамика сократилась в три раза.

Отказ в ипотечном кредите многих потенциальных получателей ставит в тупик, однако специалисты уверены: отчаиваться в этой ситуации не следует. Приложив определенное количество усилий, можно найти банк, который с удовольствием предоставит вам заем на приобретение жилья. Как правило, самые большие шансы на успех у тех, кто обращается к ипотечным брокерам.

Недвижимость. Заветная мечта – купить собственное жилье.

Ипотека пока остается для многих россиян "вещью в себе". И вызывает примерно такие же чувства как прыжок с парашютом: интересно, но боязно. Большинство их тех, кто МОГ БЫ позволить себе ипотеку, но НЕ ДЕЛАЕТ этого, исходят из простой мысли: "А вдруг сейчас не самое лучшее время для подобной ссуды?"

Российский человек в принципе обожает снижение любых сумм, если, конечно, оно не касается его собственной зарплаты. И глядя на постепенное удешевление ипотечных кредитов – за последнее время ставка по ним снижалась на 1-1,5 процента в год – многие говорили себе: "Возьму ипотеку, но позже, вдруг проценты еще упадут?" А широко разрекламированная Банком Москвы ипотека под 6,5-7 процентов годовых (правда, такие кредиты выдаются только в японских иенах и швейцарских франках – замучаетесь платить за обмен валют) еще более подогрела надежды прижимистых сограждан.

Северо-Западная лизинговая ассоциация (СЗЛА) готовит обращение к субъектам малого бизнеса Петербурга. В нем планируется разъяснить преимущества лизингового механизма приобретения недвижимости и призвать предпринимателей пользоваться им активнее. Как полагают эксперты, в ближайшие годы количество лизинговых сделок в сфере малого бизнеса должно вырасти во много раз.

С просьбой подготовить подобное обращение к съезду малых предпринимателей Петербурга выступил председатель общественного совета по малому предпринимательству при губернаторе Петербурга Сергей Федоров. В ответ президент СЗЛА Андрей Пушкарев заявил, что подобный документ уже готовится. Съезд планируется провести в ноябре 2007 года.

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем все обостряется. Банкиры совместно с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Многие банки сегодня предлагают приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства без уплаты процентов, излишних временных затрат и с минимальным пакетом документов.

Превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика можно в одночасье. Не по собственной воле, а в силу жизненных обстоятельств: смерти супруга, потери работы, болезни и прочих неприятностей. Как быть, если вы хотите платить по долгам, но не имеете возможности?

"Дай", "купи", "подари" — нехитрый набор детских вариантов обзавестись предметом желаний. У детей все просто. Захотел сделать себе домик — взял кубики и построил. Или одеяло на стол накинул — вот и готово убежище. Взрослым сложнее. Им приходится ломать голову, чтобы выбрать способ, который позволил бы обзавестись комфортным жильем.

Арендовать? Купить? Оформить кредит? Существует ли государственная поддержка в реальности? У кого есть шанс ею воспользоваться? И стоит ли вообще ждать милостей от власти с ее "Доступным жильем"? За ответами лучше обратиться к профессионалам. Для начала напомним, что официально, на законодательном уровне, ипотека существует в России всего три года. Объем выданных ипотечных кредитов с 18,5 млрд руб. в 2004 году к настоящему моменту вырос до 460 млрд. Из них 264 млрд выдано за 2006 год. В этом прогнозируется увеличение объемов на 80–100%.

В северной столице подорожала ипотека. Произошло это вследствие кризиса на западных рынках и увеличения стоимости межбанковских кредитов. За последние два месяца в местных банках ставки на ипотечные кредиты в валюте для покупки вторичного жилья выросли в среднем на 1-2%, с 10 до 12%.

Однако, рекламные предложения у банков не изменились: просто получить кредит по ставке, декларируемой, например, под 9% годовых среднестатистическому заемщику нереально. Другими словами, ни один заемщик, каким бы "белым и пушистым" он ни был, не получает кредит под минимальный заявленный процент. Аналитики советуют внимательнее присмотреться к рекламным предложениям застройщиков и банков на первичном рынке недвижимости.

Согласно данным отчета лидера коллекторского рынка, агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн" долги растут в четыре раза быстрее объема выданных банками ссуд. Какие основные факторы влияют на рост числа долгов. Учитывая, что растущая конкуренция и снижающаяся инфляция (в долгосрочной перспективе) будут заставлять банки снижать ставки по потребкредитам, а законопроект "О раскрытии эффективной ставки" пройдет и начнет исполняться, есть ли надежда, что количество "невозвратов" снизится?

Ипотека в нашей стране ассоциируется в первую очередь с возможностью купить квартиру в кредит и потом многие годы платить за это. Но есть вполне реальный способ не только не терять деньги, но и получать их от ипотеки. Речь идет о приобретении нежилой недвижимости в кредит с последующей сдачей ее в аренду.

Коммерческая ипотека в России только начала появляться, но эксперты уже пророчат ей большое будущее. Сейчас банки, предлагающие стандартные программы кредитования на покупку коммерческой недвижимости, можно пересчитать по пальцам. Однако большинство из них, не предлагая спецпрограмм по коммерческой ипотеке, готовы выдавать такие кредиты в индивидуальном порядке. Ведь ипотека на приобретение коммерческой недвижимости - это в первую очередь источник дополнительного дохода для заемщика. Банки не запрещают сдавать купленное в кредит помещение в аренду - в отличие от приобретенного по ипотеке жилья. Единственное условие, выдвигаемое банком: помещение не должно сдаваться в субаренду.