Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Как мировой финансовый кризис повлиял на российский рынок ипотечного кредитования? Приблизилось ли отечественное кредитование жилья к зарубежным стандартам? Как будут изменяться процентные ставки и другие условия по ипотеке? Будут ли ужесточаться требования банка к заёмщикам? Вернуться ли достаточно либеральные условия прошлого года?  Можно ли выдавать больше кредитов без смягчения требований к заемщикам? Каким должен быть заемщик, чтобы получить кредит под 8% годовых? На эти и другие вопросы ответила региональный директор банка DeltaCredit на Северо-Западе Ольга Бажутина.

Многие граждане не хотят и слышать об ипотечном кредитовании, несмотря на то, что определенно нуждаются в улучшении своих жилищных условий. Население напугано слухами о несчастной доле заёмщиков, попавших в настоящую кабалу к банкирам. Многие просто не готовы смирится с тем, что итоговые выплаты по кредиту намного превысят саму стоимость квартиры или дома. К этому прибавляется извечная российская неуверенность в завтрашнем дне. Несмотря на эти негативные факторы, количество граждан, решившихся купить квартиру на условиях ипотечного кредитования постоянно увеличивается. Что они реально получают, чем ипотечная недвижимость отличается от купленной за свои средства с точки зрения прав собственности?

Рост невозвратов кредитов становится одной из основных проблем развития сектора розничных банковских услуг в стране. Согласно данным Центробанка России, на начало 2008 года физическим лицам всего было выдано кредитов на сумму 3 трлн 200 млрд руб. Участники рынка говорят о размерах просроченной задолженности в рамках 4-6% от этой суммы в зависимости от методики подсчета. Эксперты отмечают, что риски в системе краткосрочного кредитования – самые высокие на рынке розничных услуг, однако эти же кредиты являются самыми доходными, поэтому банки сами готовы рисковать.

Сегодня в стране более 30% новых автомобилей приобретается с помощью кредита. Несомненно, у автокредитования множество достоинств: это и сравнительно низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом, и невысокие требования к обеспечению, и скрость рассмотрения заявок. Специалисты констатируют, что сегодня российский автомобильный рынок находится на подъеме, особенно учитывая спады продаж новых машин на рынках развитых стран. Пользуясь благоприятной коньюктурой, иностранные автомобильные компании наращивают экспорт, а многие - и открывают собственные заводы на российской территории. Всё это ведет к повышеннию конкуренции, а значит - к появлению более привлекательных предложений для покупателя.

Недавно были опубликованы результаты опросов на тему финансовой грамотности населения. Согласно их результатам, граждане имеют более-менее реальное представление о банковских вкладах и потребительских кредитах и немного начали понимать ипотеку. Тем интереснее бывает порассуждать на финансовые темы с обычными россиянами, выяснив их взгляды на текущее положение дел на рынке банковских услуг. Зачастую в процессе такого общения выясняется, что в народе знания иногда заменяются убеждениями, развеять которые очень трудно.

Каждое предприятие на определенном этапе своего развития сталкивается с необходимостью дополнительного финансирования. Растущие компании нуждаются в закупке новых машин и оборудования, модернизации и реконструкции своих производственных мощностей или строительстве новых зданий или сооружений. Но не у всех хватает свободных средств для осуществления этих мероприятий. Банки, в свою очередь, готовы всячески содействовать этим компаниям, предоставляя такой продукт, как инвестиционный кредит.

На состоявшемся под руководством председателя Совета Федерации С.М.Миронова заседании Совета по вопросам жилищного строительства председатель Комитета Ассоциации Российских Банков по ипотечному кредитованию, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин обратил внимание присутствующих на насущные вопросы поддержки  ипотеки в стране и создания условий для расширении участия российских банков в реализации Национального проекта "Доступное и комфортное жильё – гражданам России". Был предложен ряд конкретных мер, направленных на обеспечение дальнейшего развития рынка недвижимости и доступности ипотечного кредитования для населения.

Продолжающийся период нестабильности на мировых финансовых рынках приводит к нехватке ресурсов у отечественных банков, что в свою очередь, сказывается на их кредитных программах. Однако еще несколько месяцев тому назад, многие представители российского банковского сообщества заявляли, что ипотечный кризис, вызвавший в прошлом году обвал цен на жилье в США никак повлияет на российский финансовый рынок. Сегодня, похоже, ситуация кардинально изменилась, и многие эксперты уже заявляют о приближающемся кризисе ликвидности в российском банковском секторе.

Не следует сразу отчаиваться, если банк отказал в ипотечном кредите. Иногда заёмщикам приходиться буквально "пробивать" необходимое кредитование. Если человек уверен в том, что он вполне справится с погашением займа, то, как правило, всегда можно найти банк, который согласится выдать кредит. Часто требуется выждать некоторое время и повторить попытку снова в том же банке, имея на руках более веские доказательства прочности своего финансового положения. Во многих ситуациях ценное содействие может оказать кредитный брокер. Наилучшей иллюстрацией преимуществ настойчивых действий граждан являются типичные случаи из практики банков.

Особенность строительного бизнеса состоит в том, что на начальном этапе требуются значительные средства, которые замораживаются на длительный срок. Поэтому застройщику требуются стабильные источники финансирования, при этом 70–80% необходимых денег обычно занимают на стороне. В то же время, судя по нынешним ставкам кредитования для девелоперов, банки больше доверяют населению, а не строительным компаниям.

Результаты исследования, проведенного GE Money в России, Чехии, Польше, Румынии и Венгрии дают основания говорить, что на сегодняшний день Россия и Чехия – это страны квартиросъемщиков. Среди стран-участниц опроса, лидерство по аренде жилья принадлежит именно россиянам и чехам – и у нас, и у них каждый четвертый взрослый живет в съемной квартире. Исследование также показало, что жители всех без исключения стран-участниц опроса заинтересованы в улучшении жилищных условий.

Рост популярности автокредитов в России мог бы быть значительно выше, но многие предпочитают не связывать себя обязательствами перед банком при покупке машины, так как хотят иметь возможность свободно распоряжаться своим авто на случай, если его надо будет срочно продать. Некоторые банки уже приступили к устранению этих препятствий и теперь кредит не станет помехой при продаже машины. На рынке появилась новая услуга: trade-in на автомобили, купленные в кредит.

Уже достаточно большое число россиян оценило удобство владения банковской кредитной картой. В многих случаях, когда закончились деньги, а зарплата будет только через несколько дней, необходимо обязательно изыскать небольшую сумму денег. Раньше часто выручали сослуживцы и родственники, теперь же проблема решена раз и навсегда - кредитка выручит обязательно. Конечно, за комфорт нужно платить, в данном случае - банку, позволяющему клиентам периодически пользоваться заёмными средствами. Тем привлекательнее выглядят предложения некоторых банков, готовых не только профинансировать своих клиентов, но и приплатить им за активные безналичные расчеты.

Если выплата процентов по кредиту приводит Вас в ужас, то следует поискать выход из создавшейся ситуации. Как это обычно бывает, выход есть. Их даже три : либо досрочно выплатить кредит, либо начать больше зарабатывать, либо рефинансировать кредит, то есть - перезанять денег. С учетом того, что за посление год-два ставки кредитования в целом снизились, то такой вариант может принести значительную экономию. Конечно подобная операция в отечественных условиях требует особого подхода - затраты средств и времени на оформление рефинансирования могут сами по себе составить внушительную сумму. Однако деньги, которые могут быть сэкономлены при ипотечном кредитовании обычно бывают весьма значительными. В любом случае - неплохо бы оценить подобный вариант.