Каждый желает иметь новый автомобиль. Многие для этого пользуются программами автокредитования и покупают машину с помощью заемных средств. По статистике, российский рынок автомобильных кредитов вырос за прошлый год на 80%. Около 20% от стоимости всех проданных автомобилей было оплачено кредитными деньгами банков. Однако через два-три года часто возникает желание приобрести более новую модель, несмотря на то, что старый кредит еще не погашен. Для таких заемщиков банки, совместно с автосалонами предлагают программы с обратным выкупом - buy-back.
15 апреля 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 5144
Как известно, ипотека подразумевает кредитование сделок на рынке недвижимости, при котором в качестве залога выступает сама приобретаемая недвижимость. Процедура это достаточно сложная, требующая терпения и некоторого объёма свободного времени. Впрочем, когда речь идет о больших суммах, спешка ни к чему. Рассмотрим обычную последовательность действий заёмщика в случае оформления ипотечного кредита для покупки квартиры.
В прошлом году многие крупные ритейлеры заметно расширили свой бизнес. Бурный рост обычно требует соответствующего финансирования. Несколько лет подряд банки охотно кредитовали розничную торговлю. Но прошлогодний кризис ликвидности привел к заметному подорожанию ресурсов на международном финансовом рынке. В результате некоторые торговые сети попали в сложную ситуацию. Особенно туго пришлось и так уже закредитованным "под завязку" компаниям: "Евросети", "Дикси", "Копейке", "Патэрсону", "36,6".
11 апреля 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 3340
Впервые российские банки стали предлагать услуги ипотечного кредитования загородного жилья около 5 лет назад. С тех пор спрос на подобные программы только растет. Соответственно, подтягиваются к уровню покупательского интереса и предложения кредитных организаций. В отличие от городских квартир, в "загородном" кредитовании наблюдается ярко выраженная сезонность - весной и летом спрос заметно возрастает. Также в качестве основных тенденций можно отметить увеличивающееся расслоение недвижимости по ценовому признаку.
Потребители, столкнувшиеся на собственном опыте с прелестями удобного кредитования при помощи "кредиток", часто становятся настоящими "кредитными наркоманами", не в силах противостоять многочисленным соблазнам. Это же так просто: увидел на полке супермаркета то, о чем давно мечтал, достал из кармана кусочек пластика - и заветная вещица становится твоей. Этакий современный аналог волшебной палочки. А потом начинаются серые будни - выплата долгов и набежавших по ним процентов. В итоге покупка, которая уже не кажется такой уж необходимой, обходится существенно дороже, чем при оплате наличными.
В последние год-два в стране активно распространяются кредитные карточки. Основное их преимущество - в отличие от зарплатных (дебетных) карт, покупатель может потратить деньги, которых на карте фактически нет - банк предоставляет их взаймы. Такое кредитование психологически проходит гораздо проще - не нужно тратить дополнительное время на оформление документов. Однако в этом и кроется основная опасность для потребителя. Совершенно незаметно можно влезть в серьёзные долги, которые сделают невозможным нормальное существование заёмщика, поскольку перестанет хватать денег даже на оплату необходимых текущих расходов.
4 апреля 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 3119
За последние пару лет в развитии отечественной ипотеки произошел существенный прорыв, ипотечное кредитование пережило настоящий бум. Объемы рынка ежегодно удваивались, росло число игроков на рынке, процентные ставки постепенно снижались, а условия выдачи займов становились более щадящими. Но с начала 2008 года ситуация явно начала изменяться к худшему. Наметилось торможение развития ипотечного кредитования, а доступность жилья для населения заметно снизилась.
Согласно подсчетам специалистов, уже сегодня почти половина автомобилей в России приобретается при помощи автокредитов. На рынке существует масса различных предложений банков в этой сфере, а купить желанную иномарку может практически каждый работающий гражданин. Какие тенденции прослеживаются в отечественном автокредитовании и чего ожидать россиянам от рынка?
На отечественном рынке кредитования развивается новое предложение - рефинансирование автокредитов в рамках программы trade-in. Это позволяет заемщику обменять купленный ранее в кредит автомобиль на новый, причем старый принимается автосалоном в качестве оплаты первого взноса. Отличительная особенность новой услуги зачетов – отсутствие жесткой привязки к банку, выдавшему исходный кредит. Старая машина может быть принята автодилером в качестве первого взноса, даже если она находится в залоге у стороннего банка. Такая схема требует, помимо всего прочего, и тесного сотрудничества банков с автосалонами.
2 апреля 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 2891
По всей стране цены на жильё достигли значительного уровня, во многих регионах рост стоимости квадратного метра продолжается. Всё это приводит к снижению доступности собственного жилья для населения. Статистика подтверждает - за последние годы ухудшились возможности граждан России по улучшению своих условий проживания. По официальным данным, если летом 2005 года стоимость стандартной квартиры площадью 54 кв. м была равна доходу средней семьи из трех человек за 4,3 года, то сейчас этот срок увеличился до 5,3 года. Другая проблема состоит в том, что большая часть жилищного фонда уже морально или физически устарела и нуждается в реконструкции или даже в замене.
1 апреля 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 3512
Ипотечное кредитование уже насчитывает солидную историю и достаточный опыт реализации в зарубежных странах, а в последние годы - и в России. Этот финансовый инструмент оказался очень удобным в современных условиях и позволяет решать целый комплекс задач. Это, в первую очередь, - увеличение прибыли банков при одновременном снижении кредитных рисков. Ипотека привела к расширению видов специализированных кредитных учреждений, снижению нагрузки на государственный бюджет и, естественно, - к некоторому ослаблению социальных проблем населения.
31 марта 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 2856
В последнее время все чаще стали появляться слухи о новом финансовом кризисе, который будто бы ожидает Россию этим летом. Особые опасения высказываются насчет московского рынка жилой недвижимости. При этом в качестве первопричины кризиса называется всё тот же американский кризис ипотеки, повлёкший за собой дефицит ресурсов на международном финансовом рынке. Так как большинство российских банков и крупных компаний ранее активно использовало заимствования на западных рынках капитала, то вполне объяснимо опасение, что подобная участь может постигнуть и российский финансовый рынок. Впрочем, считается, что в России сейчас накоплено такое количество золотовалютных резервов, что ей не страшен никакой глобальный кризис. В то же время специалисты предупреждают, что для потенциальных заемщиков американский кризис обернется ростом процентных ставок за пользование ипотечным кредитом.
В последнее время объёмы потребительского кредитования неуклонно растут. Одновременно увеличивается и количество просроченных кредитов. При этом далеко не все случаи невозврата долгов банку можно объяснить заранее спланированным мошенничеством. Как показывает практика, многие из недобросовестных заёмщиков изначально планируют аккуратно погашать кредиты. Почему же они попадают в подобную ситуацию и как помочь гражданам не поддаваться на заманчивую рекламу банковских займов? Можно ли назвать кредитоманию - склонность к получению кредитов без должной оценки своих возможностей по погашению - болезнью?
28 марта 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 2614
Несмотря на бурное развитие за последний год, ипотечное кредитование все еще недоступно большинству населения России. Количество людей, которые могут рассчитывать на улучшение своих жилищных условий при помощи ипотеки не превышает 10%. В то же время, по данным ВЦИОМ, 43% наших граждан до сих пор не имеют никакой возможности приобрести новую квартиру или дом. В качестве одной из мер по исправлению ситуации предлагается создание системы строительных сберегательных касс. Считается, что они позволят заёмщикам получать кредиты под более низкий процент и одновременно предъявляют менее жесткие условия к доходу претендентов на жильё.
28 марта 2008 | Тематика: Статьи » Ипотека | Просмотров: 2600
Все инвесторы обычно рассматривают квартиры, дома и офисы как привлекательный инструмент для долгосрочных инвестиций. В этом плане большие перспективы традиционно признавались за коммерческой недвижимостью, которая способна приносить неплохую прибыль не только в результате роста цен но и за счет использования площадей по прямому назначению - за счет аренды. В связи с этим участники рынка надеялись, что российская коммерческая ипотека станет популярным инвестиционным инструментом. Однако эти ожидания пока не слишком оправдываются. Как признаются сами банкиры, спрос на подобные кредиты очень низкий. Эксперты связывают это с отсутствием законодательной базы, регулирующей взаимоотношения банка и заемщика при сделках с коммерческой недвижимостью.
Каждый желает иметь новый автомобиль. Многие для этого пользуются программами автокредитования и покупают машину с помощью заемных средств. По статистике, российский рынок автомобильных кредитов вырос за прошлый год на 80%. Около 20% от стоимости всех проданных автомобилей было оплачено кредитными деньгами банков. Однако через два-три года часто возникает желание приобрести более новую модель, несмотря на то, что старый кредит еще не погашен. Для таких заемщиков банки, совместно с автосалонами предлагают программы с обратным выкупом - buy-back.
Комментарии (4)
Как известно, ипотека подразумевает кредитование сделок на рынке недвижимости, при котором в качестве залога выступает сама приобретаемая недвижимость. Процедура это достаточно сложная, требующая терпения и некоторого объёма свободного времени. Впрочем, когда речь идет о больших суммах, спешка ни к чему. Рассмотрим обычную последовательность действий заёмщика в случае оформления ипотечного кредита для покупки квартиры.
В прошлом году многие крупные ритейлеры заметно расширили свой бизнес. Бурный рост обычно требует соответствующего финансирования. Несколько лет подряд банки охотно кредитовали розничную торговлю. Но прошлогодний кризис ликвидности привел к заметному подорожанию ресурсов на международном финансовом рынке. В результате некоторые торговые сети попали в сложную ситуацию. Особенно туго пришлось и так уже закредитованным "под завязку" компаниям: "Евросети", "Дикси", "Копейке", "Патэрсону", "36,6".
Впервые российские банки стали предлагать услуги ипотечного кредитования загородного жилья около 5 лет назад. С тех пор спрос на подобные программы только растет. Соответственно, подтягиваются к уровню покупательского интереса и предложения кредитных организаций. В отличие от городских квартир, в "загородном" кредитовании наблюдается ярко выраженная сезонность - весной и летом спрос заметно возрастает. Также в качестве основных тенденций можно отметить увеличивающееся расслоение недвижимости по ценовому признаку.
Потребители, столкнувшиеся на собственном опыте с прелестями удобного кредитования при помощи "кредиток", часто становятся настоящими "кредитными наркоманами", не в силах противостоять многочисленным соблазнам. Это же так просто: увидел на полке супермаркета то, о чем давно мечтал, достал из кармана кусочек пластика - и заветная вещица становится твоей. Этакий современный аналог волшебной палочки. А потом начинаются серые будни - выплата долгов и набежавших по ним процентов. В итоге покупка, которая уже не кажется такой уж необходимой, обходится существенно дороже, чем при оплате наличными.
В последние год-два в стране активно распространяются кредитные карточки. Основное их преимущество - в отличие от зарплатных (дебетных) карт, покупатель может потратить деньги, которых на карте фактически нет - банк предоставляет их взаймы. Такое кредитование психологически проходит гораздо проще - не нужно тратить дополнительное время на оформление документов. Однако в этом и кроется основная опасность для потребителя. Совершенно незаметно можно влезть в серьёзные долги, которые сделают невозможным нормальное существование заёмщика, поскольку перестанет хватать денег даже на оплату необходимых текущих расходов.
За последние пару лет в развитии отечественной ипотеки произошел существенный прорыв, ипотечное кредитование пережило настоящий бум. Объемы рынка ежегодно удваивались, росло число игроков на рынке, процентные ставки постепенно снижались, а условия выдачи займов становились более щадящими. Но с начала 2008 года ситуация явно начала изменяться к худшему. Наметилось торможение развития ипотечного кредитования, а доступность жилья для населения заметно снизилась.
Согласно подсчетам специалистов, уже сегодня почти половина автомобилей в России приобретается при помощи автокредитов. На рынке существует масса различных предложений банков в этой сфере, а купить желанную иномарку может практически каждый работающий гражданин. Какие тенденции прослеживаются в отечественном автокредитовании и чего ожидать россиянам от рынка?
На отечественном рынке кредитования развивается новое предложение - рефинансирование автокредитов в рамках программы trade-in. Это позволяет заемщику обменять купленный ранее в кредит автомобиль на новый, причем старый принимается автосалоном в качестве оплаты первого взноса. Отличительная особенность новой услуги зачетов – отсутствие жесткой привязки к банку, выдавшему исходный кредит. Старая машина может быть принята автодилером в качестве первого взноса, даже если она находится в залоге у стороннего банка. Такая схема требует, помимо всего прочего, и тесного сотрудничества банков с автосалонами.
По всей стране цены на жильё достигли значительного уровня, во многих регионах рост стоимости квадратного метра продолжается. Всё это приводит к снижению доступности собственного жилья для населения. Статистика подтверждает - за последние годы ухудшились возможности граждан России по улучшению своих условий проживания. По официальным данным, если летом 2005 года стоимость стандартной квартиры площадью 54 кв. м была равна доходу средней семьи из трех человек за 4,3 года, то сейчас этот срок увеличился до 5,3 года. Другая проблема состоит в том, что большая часть жилищного фонда уже морально или физически устарела и нуждается в реконструкции или даже в замене.
Ипотечное кредитование уже насчитывает солидную историю и достаточный опыт реализации в зарубежных странах, а в последние годы - и в России. Этот финансовый инструмент оказался очень удобным в современных условиях и позволяет решать целый комплекс задач. Это, в первую очередь, - увеличение прибыли банков при одновременном снижении кредитных рисков. Ипотека привела к расширению видов специализированных кредитных учреждений, снижению нагрузки на государственный бюджет и, естественно, - к некоторому ослаблению социальных проблем населения.
В последнее время все чаще стали появляться слухи о новом финансовом кризисе, который будто бы ожидает Россию этим летом. Особые опасения высказываются насчет московского рынка жилой недвижимости. При этом в качестве первопричины кризиса называется всё тот же американский кризис ипотеки, повлёкший за собой дефицит ресурсов на международном финансовом рынке. Так как большинство российских банков и крупных компаний ранее активно использовало заимствования на западных рынках капитала, то вполне объяснимо опасение, что подобная участь может постигнуть и российский финансовый рынок. Впрочем, считается, что в России сейчас накоплено такое количество золотовалютных резервов, что ей не страшен никакой глобальный кризис. В то же время специалисты предупреждают, что для потенциальных заемщиков американский кризис обернется ростом процентных ставок за пользование ипотечным кредитом.
В последнее время объёмы потребительского кредитования неуклонно растут. Одновременно увеличивается и количество просроченных кредитов. При этом далеко не все случаи невозврата долгов банку можно объяснить заранее спланированным мошенничеством. Как показывает практика, многие из недобросовестных заёмщиков изначально планируют аккуратно погашать кредиты. Почему же они попадают в подобную ситуацию и как помочь гражданам не поддаваться на заманчивую рекламу банковских займов? Можно ли назвать кредитоманию - склонность к получению кредитов без должной оценки своих возможностей по погашению - болезнью? 
Несмотря на бурное развитие за последний год, ипотечное кредитование все еще недоступно большинству населения России. Количество людей, которые могут рассчитывать на улучшение своих жилищных условий при помощи ипотеки не превышает 10%. В то же время, по данным ВЦИОМ, 43% наших граждан до сих пор не имеют никакой возможности приобрести новую квартиру или дом. В качестве одной из мер по исправлению ситуации предлагается создание системы строительных сберегательных касс. Считается, что они позволят заёмщикам получать кредиты под более низкий процент и одновременно предъявляют менее жесткие условия к доходу претендентов на жильё.
Все инвесторы обычно рассматривают квартиры, дома и офисы как привлекательный инструмент для долгосрочных инвестиций. В этом плане большие перспективы традиционно признавались за коммерческой недвижимостью, которая способна приносить неплохую прибыль не только в результате роста цен но и за счет использования площадей по прямому назначению - за счет аренды. В связи с этим участники рынка надеялись, что российская коммерческая ипотека станет популярным инвестиционным инструментом. Однако эти ожидания пока не слишком оправдываются. Как признаются сами банкиры, спрос на подобные кредиты очень низкий. Эксперты связывают это с отсутствием законодательной базы, регулирующей взаимоотношения банка и заемщика при сделках с коммерческой недвижимостью.