Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Депутаты Госдумы предлагают внедрить в стране так называемую "обратную ипотеку" - кредит, выдаваемый под залог квартиры. После смерти заемщика заложенная квартира переходит в собственность банка. Прибегнувшие к "ипотеке наоборот" отечественные пенсионеры смогут каждый месяц получать серьёзную прибавку к пенсии. Однако, их наследники останутся без квартиры. Такая схема уже давно успешно работает в США, где обратная ипотека поддерживается государством и, фактически, является частью пенсионной системы. В то же время, в Германии такой способ увеличения пенсий не пользуется популярностью. Противники введения обратной ипотеки в России обращают внимание, что отечественное законодательство максимально защищает права наследников, которые не могут быть выселены из родительской квартиры.

Типичная схема улучшения жилищных условий при помощи ипотеки выглядит так: продаём свою квартиру, берем кредит на недостающую сумму для покупки жилья большей площади,  покупаем новую квартиру. Однако в случае так называемых "цепочек", альтернативных сделок и ряда иных случаев удобнее было бы  заключить кредитный договор с банком, пока старая квартира еще не продана. Несомненно, схема, когда сначала берешь в банке кредит, покупаешь новую квартиру, переезжаешь в нее, а потом уже продаешь прежнюю жилплощадь, выглядит гораздо привлекательнее для многих. Что предлагают в связи с этим банки и какова процедура осуществления таких сделок - рассказывают специалисты.

Как известно, кредит выдается не каждому желающему, а только тем клиентам, которые соответствуют требованиям конкретного банка. Но если раньше положительное или отрицательное решение по кредитованию принимали живые люди (сотрудники соответствующих отделов банка), то сегодня процедуру андеррайтинга всё чаще поручают компьютеру. Считается, что лишенная эмоций скоринговая программа, призванная автоматизировать процесс оценки заемщика, выдает более точный результат за счет использования математических формул и исключения человеческого фактора со всей его необъективностью. Правда пока достаточная статистика о преимуществах скоринга не накоплена, но тем не менее, считается, что использование скоринг-систем повышает надежность андерратинга.

Сегодня автомобиль стал необходимостью для многих россиян, а рост доходов населения и развитие кредитования сделали покупку собственной машины вполне реальным делом. Согласно статистие, большинство покупателей новых автомобилей прибегают к помощи банков. Однако срок кредитования обычно составляет от трех до пяти лет, в течение которых покупатель не может продать машину. Конечно, можно выплатить всю сумму кредита досрочно, но не каждому это по карману. Спрос, как известно, рождает предложение и сегодня многие банки предлагают рефинансирование автокредитов. В чем суть этой операции и какие выгоды несет она заемщику?

Что означает для заемщика этот загадочный "кредит – овердрафт"? Многие граждане, имеющие кредитные карточки уже знакомы с этим термином, подразумевающим, фактически, краткосрочное кредитование. Банковский овердрафт может вступать в роли многоразовой палочки-выручалочки, позволяющей занимать деньги у финансовой организации на короткие сроки, не прибегая к средствам родственников и друзей. Если подходить к этому инструменту разумно и аккуратно, то овердрафт - это очень удобно и вполне выгодно.

Согласно статистике, все большее количество автомобилей в России приобретается с помощью банковских кредитов. В некоторых автосалонах доля "кредитных" покупок составляет до 70% от общего количества купленных автомобилей. Свидетельствует ли высокая популярность автокредитования о несомненных преимуществах такого способа покупки? Или отечественные заемщики просто не задумываются о деньгах, которые им придется переплатить банку за новенькое авто? Посмотрим, из чего складывается реальная стоимость автокредитов и насколько она отличается от заявленой в рекламе.

В настоящее время чуть ли не единственной возможностью обзавестись своей квартирой для многих граждан страны является ипотека. И до конца прошлого года потенциальные заемщики имели повод для оптимизма - ипотека в России достаточно успешно развивалась, процентные ставки снижались, количество предложений банков только росло. Ситуация кардинально изменилась в текущем году - сказались последствия мирового финансового кризиса. Кредиты подорожали, а банки стали гораздо осторожнее в одобрении кандидатуры заемщиков. Значительное число граждан страны имеет "серый" доход  - часть зарплаты выплачивается в обход государственного контроля. Теперь таким заемщикам особенно сложно рассчитывать на благоприятное прохождение процедуры "андеррайтинга".

Отпуск у большинства работающих граждан бывает лишь один раз в году. И тем важнее использовать это время с максимальным эффектом. Идальный вариант - вырваться на далекий берег теплого моря или побродить по древним улочкам старинных городов Европы. Однако хороший отдых требует солидных вложений. Как же быть, когда к отпуску не удалось собрать нужную сумму? Всё чаще на выручку приходят кредитные программы банков. Уже более 7% россиян отдыхают за счет заемных средств и эта цифра в дальнейшем будет только расти. Где лучше получать кредит потенциальному курортнику: в банке или непосредственно - в туркомпании. Какой вид кредитования наиболее выгоден - снять нужную сумму с кредитки или оформить целевой кредит на отдых?

В последнее время заметно выросло количество сообщений о потере гражданами своих сбережений в результате краха отдельных организаций, которые при ближайшем рассмотрении оказываются старыми добрыми финансовыми пирамидами. Наиболее известные из громких дел связаны с такими названиями, как "Клуб Рубин" и кооператив "Восход". Часть новых пирамид была организована под видом обществ с ограниченной ответственностью, а часть – под вывесками кредитных потребительских кооперативов. И если на репутации иногочисленных ООО эти события особо не сказались, то все кредитные кооперативы почему-то сразу оказались под подозрением населения.

Реклама часто обещает доступные кредиты каждому обратившемуся. Однако на деле оказывается, что банки выдают их далеко не всем. И чем крупнее сумма, тем больше вероятность получить отказ. Особенно обидно, когда сам заемщик был уверен, что его кандидатура соответствует идеальным представлениям банка: имеется неплохой доход и достаточное количество дорогого имущества - квартира, машина. По каким причинам можно получить отказ в кредитовании и как этого избежать?

Цены на жильё снова подрастают, а это значит, что многим покупателям без кредита никак не обойтись. При этом существенная доля ипотечных заемщиков желает не просто купить квартиру, а обменять старую на апартаменты большей площади. Соответственно, покупатель нового жилья выступает и в качестве продавца старого. Такие сделки у профессионалов рынка называются альтернативными, и считаются достаточно сложными. Как совершается подобная сделка - рассказывают специалисты.

Собственные банки зарубежных автомобильных брендов начали выходить на российский рынок автокредитования и количество таких финансовых структур в будущем будет только увеличиваться. Основная цель такой экспансии состоит не в получении дополнительной прибыли, а в содействии продажам автомобилей соответствующей марки. Таким образом, собственные банки автоконцернов могут серьёзно потеснить местных конкурентов, поскольку способны предложить весьма выгодные условия кредитования покупателей. В то же время, отечественные специалисты не видят оснований для паники и считают, что "пришельцы" не подомнут под себя весь рынок, а будут работать исключительно в своей узкой нише.

Новый автомобиль - современный, мощный, красивый, надежный - является одним из наибольших соблазнов в нашей жизни. Современные финансовые схемы позволяют легко воплотить эту мечту в реальность - при помощи программ автокредитования. Однако легкость получения желаемого может обернуться впоследствии серьёзными трудностями. В многих случаях в качестве расплаты за минутную слабость выступит необходимость выплачивать ежемесячно неподъёмные для личного бюджета средства или чрезмерно завышенная стоимость автомобиля.

Чем быстрее Вы погасите кредит, тем меньший процент переплатите банку в итоге. Большинство заемщиков это понимают и стараются как можно быстрее отдать долг, если есть такая возможность. И подобная практика весьма распространена, особенно - в ипотечном кредитовании. Зарплата людей имеет тенденцию увеличиваться по мере продвижения по службе, часто помогает продажа имеющейся собственности и так далее. Однако банки не особенно заинтересованы в досрочном расставании с заемщиком, поскольку лишаются части будущей прибыли. Поэтому в договорах часто прописываются различные условия, препятствующие излишне быстрому возврату кредитов.

Кредитование стало популярным способом решения денежных проблем. Кредиты сегодня доступны практически каждому россиянину, чем многие не преминули воспользоваться. Однако оформление отношений с банком требует внимательности и продуманных действий, иначе можно вместо ожидаемых выгод получить проблему. И если небольшой потребительский кредит вряд ли станет источником грандиозных неприятностей, то заимствование крупных сумм требует взвешенного подхода, ведь выплачивают такой кредит долгие годы.