Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Как известно, 12 июня вступают в силу поправки в закон "О банках и банковской деятельности". С этого числа банки должны сообщать всем потенциальным заемщикам полную информацию о стоимости кредита, включая все обязательные платежи в пользу страховых компаний и нотариусов. Центробанк также разработал специальную памятку заемщику и снабдил ее комментариями директора департамента банковского регулирования и надзора Алексея Симановского. Здесь приведены основные советы этой памятки.

За последние месяцы на кредитном рынке появились ипотечные програмы, предусматривающие возможность некоторого уменьшения процентных ставок при условии увеличения единовременной комиссии за выдачу кредита. Банк предоставляет возможность такого выбора самому заемщику. При этом декларируемое снижение процентной ставки колеблется обычно в пределах одного процента годовых. Что же выгоднее для клиента: снижение процентной ставки или увеличение комиссии?

Выступая на 17-м Международном банковском конгрессе в Петербурге, первый заместитель председателя банка России Геннадий Меликьян заявил, что слишком быстрое развитие банковской системы в России может привести к ее неустойчивости. Впрочем, какого-то очень бурного роста специалисты в этом году и не ожидают. И даже наоборот - большинство экспертов считает, что темпы развития банковской системы снизятся.

Вслед за остальным миром, услуга персонального банковского обслуживания - Private Banking - начала развиваться и в России. Однако зачастую даже сами потенциальные клиенты этой услуги предпочитают переводить свои средства за рубеж, не связываясь с отечественным VIP-сервисом. По данным аналитиков, в стране сейчас проживает около 150 тыс. долларовых миллионеров и только около 4% их немалых средств находится в управлении у банков и УК. У остальной части населения Private Banking вообще ассоциируется с чем-то вроде очередного лакейского сервиса для богатеев. Предлагаем Вашему вниманию интервью на эту тему с председателем правления группы компаний "Ренессанс Управление инвестициями" Андреем Мовчаном, которое он дал обозревателю РБК-daily.

Некий пенсионер обратился в банк за кредитом на покупку автомобиля ВАЗ. Не удосужившись тщательно проверить кандидатуру заемщика, сотрудники банка перечислили автосалону требуемую сумму. Сразу же после покупки машина, мошенник тут же продал ее, а сам - исчез с деньгами. По прошествии некоторого времени банк озаботился возвратом долга, однако заемщика разыскать не удалось. Тогда кредитор через суд привлек к ответственности по кредиту людей, которые к кредитному договору никакого отношения не имели. У добросовестных покупателей был изъят автомобиль. Теоретически, в подобной ситуации может оказаться каждый.

В настоящее время многие банки предлагают заемщикам два способа погашения кредита – путем аннуитетных либо дифференцированных платежей. В результате при одной и той же сумме займа, заемщики, выбравшие различные способы расчета ежемесячных платежей, выплачивают банку несколько отличающиеся суммы. Какая между этими двумя понятиями разница и какой способ погашения кредита выгоднее для заемщика  - рассказывает данная статья.

Лизинг - достаточно популярный у организаций и предприятий способ приобретения необходимого оборудования и другого имущества. А может ли воспользоваться этой альтернативой кредиту частное лицо - например, для покупки автомобиля? На рынке сегодня существует некоторое количество подобных предложений, однако услуга "лизинг для физических лиц", фактически, никак не отражена в законодательстве. Зачастую трудно сразу понять, чем отличается то, что банк называет лизингом, от привычного кредита. Тем не менее, отличия есть, - как есть и ситуации, в которых лизинг становится привлекательнее кредита.

Согласно действующему налоговому законодательству, гражданин, продавший своё имущество, которым он владел менее трех лет (включая машины и квартиры), обязан уплатить 13-процентный налог с разницы между ценой покупки и продажи. В результате некоторые стали практиковать занижение фактической суммы, указанной  договоре купли-продажи с целью избежать налогообложения. Что дает занижение стоимости квартиры при покупке жилья при помощи ипотечного кредита и как относятся к этому банки?

Несмотря на большое количество ипотечных кредитных программ банков, получить необходимые средства на приобретение загородного дома без наличия достаточного обеспечения, по-прежнему, непросто. — большая удача. Банки до сих пор с осторожностью подходят к загородной недвижимости, поскольку оценить реальную стоимость такого объекта достаточно сложно. Получить же кредит на строительство коттеджа - еще сложнее, ведь объекта залога еще даже нет в наличии. Впрочем, при  соблюдении некоторых условий, можно рассчитывать на финансирование и в этом случае.

Согласно статистике, примерно 60 млн граждан России пока не имеют доступа к квалифицированным банковским услугам. Финансовые брокеры как раз и призваны обеспечить связь банков с потенциальными заемщиками. Банкам кредитные брокеры выгодны тем, что привлекают дополнительных клиентов, снижают затраты на проведение первичных консультаций и формирование кредитного досье. Гражданам брокер обеспечивает более полную информацию о рынке в целом и подсказывает наиболее выгодную программу кредитования. Сегодня на российском рынке работает более 150 таких кредитных посредников.

 

Один из основных видов кредитования - на покупку автомобиля - переживает в стране период бурного роста. В отличие от ужесточившихся условий по ипотеке, автокредитование по-прежнему демонстрирует оптимистичные тенденции по всем параметрам. Сегодня купить приличный новый автомобиль способен каждый работающий гражданин, причем для этого требуется минимум времени. Периодически можно нарваться на исключительно выгодные предложения по конкретным маркам машин, стоимость кредита при этом может быть минимальной. Как долго продлится подобная идиллия? Специалисты высказывают по этому поводу диаметрально противоположные мнения.

Сегодня в России рынок потребительского кредитования развивается впечатляющими темпами. Можно с уверенностью констатировать, что многие россияне уже привыкли жить взаймы. Оно и понятно - к хорошему привыкаешь быстро. Банки не отстают от спроса и в условиях конкуренции стараются предложить каждой категории клиентов как можно более привлекательные варианты кредитования. В результате, среди банковских программ сегодня можно встретить кредиты практически на все случаи жизни: на отдых, образование, на покупку автомобиля (квартиры, бытовой техники и т.д.). Однако иногда случается, что ситуация конкретного заемщика не подпадает ни под одну из специализированных программ кредитования. Тогда на помощь приходит нецелевой "кредит на неотложные нужды".

Часто считается, что что кредитами пользуются лишь те, у кого не хватает собственных денег для покупки имущества. Однако, несмотря на то, что очень богатых граждан, казалось бы, никто не вынуждает прибегать к заемным средствам, в последнее время развивается ипотечное кредитование элитного жилья. Кто пользуется такой банковской услугой и  чем элитная ипотека отличается от обычной - рассказывается в материале, подготовленным интернет-изданием metrinfo.ru.

Спрос на кредитованиев стране растет с каждым годом. А вот предложение в этом году - отстает. Причиной этому стал глобальный кризис ликвидности на финансовых рынках. Банки стали более строго подходить к выбору клиентов и необходимые займы получают только самые надежные заемщики. Однако банк - это не единственное место, где можно занять денег. Такая форма организации, как кредитные кооперативы в последнее время стала пользоваться у населения все большей популярностью. Деятельность кредитных кооперативов регулируется соответствующим законом "О кредитных потребительских кооперативах граждан".

Ежедневно большое количество граждан по всей стране обращается в банки за различными кредитами. При этом далеко не все они получат необходимые деньги. Основная задача потенциального заемщика в разговоре с сотрудником банка - суметь доказать, что он (заемщик)  платежеспособен и сможет вернуть кредит со всеми причитающимися процентами. Рынок кредитования растет год от года и у банков уже сформировался свой портрет надежного заемщика. Каков же этот образ и отличается ли он у различных банков?