Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи

Сегодня многие банки предоставляют заёмщикам услуги рефинансирования кредитов, взятых в других банках. Однако россияне в большинстве своем не спешат воспользоваться преимуществами данного механизма, даже когда с трудом справляются с обслуживанием имеющихся долгов. Причина одна - отсутствие ясного понимания возможностей перекредитования и традиционное нежелание разбираться в тонкостях финансовых схем. Кстати, рефинансирование не всегда подразумевает снижение - в итоге - процентной ставки. И, тем не менее, это может быть выгодно.

Покупка жилья при помощи банковского кредита – это достаточно серьезное решение. И каждый заемщик, перед тем как его принять, должен тщательно обдумать все "за" и "против", рассмотреть вероятные опасности будущих многолетних долгов, четко обосновать для себя необходимость такого шага. Тем не менее, при правильном и взвешенном подходе, ипотека является всего лишь инструментом для улучшения своих жилищных условий, которым уже воспользовались очень многие россияне.

Именно летом, обычно, играется наибольшее количество свадеб. Повышенный спрос провоцирует удорожание соответствующих услуг: с приближением лета стоимость   организации этого торжества начинает постепенно увеличиваться. А ведь после самой свадьбы непременно последует еще и медовый месяц, который молодым хочется провести как можно интересней. Таким образом, если к расходам на организацию свадебного торжества прибавить затраты на романтическое путешествие, то сумма окажется весьма впечатляющей. Обычно такие финансовые затраты не под силу большинству молодоженов.

После некоторых рассуждений, можно прийти к выводу, что сегодняшняя банковская система могла бы гораздо активнее способствовать преодолению периодически случающихся экономических спадов и кризисов. А пока банкиры лишь усугубляют негативные тенденции. Когда экономическая ситуация благоприятна, производство и потребление растет, банки с удовольствием снабжают всех желающих кредитами. Это еще больше подстёгивает увеличение стоимости активов и спрос на них. Но как только экономика начинает спотыкаться, банки тут же ужесточают условия кредитования и требуют от заемщиков возврата долгов без возможности продления. Это всё равно, что одолжить человеку зонтик, когда светит солнце и забрать обратно с первыми каплями дождя.

Государство заявляет о поддержке малого бизнеса с завидным постоянством. И это правильно, поскольку малый бизнес - один из краеугольных камней любой развитой экономики, а без государственной поддержки ему не устоять против крупных участников рынка. Почему же по размеру вклада малых предприятий в национальную экономику Россия по-прежнему заметно отстает от других стран?

Коллекторские агентства периодически сталкиваются с неплательщиками, которые предоставили свои документы третьим лицам или получили кредит для друзей и знакомых. Те обязались выплатить долг банку, однако впоследствии не сдерживали данные обещания. Имеет место и своеобразное "кредитование бизнеса", когда руководитель предприятия просит сотрудников взять для него кредиты наличными с целью развития производства. В связи с этим банки предупреждают - если Вы согласились взять в банке кредит для друзей или работодателя, то надо заранее учитывать, что застраховаться от возможного невозврата денег - нельзя.

В прошлом году на российском рынке автокредитования начали работу некоторые иностранные банки, принадлежащие известным автопроизводителям. В их числе: "Тойота Банк", "Мерседес-Бенц Банк Рус”, "GM Finance", "Nissan Finance", "Renault Credit". В этом году к ним должны присоединиться  еще два известных бренда в лице "BMW Bank" и "PSA Finance". Сначала это нашествие вызывало некоторую тревогу у отечественных банкиров, в то время как автовладельцы - радовались, ожидая скорого удешевления автокредитов. Действительно, практика показала, что процентные ставки у специализированных автомобильных банков, в среднем, немного ниже, чем у других участников рынка. Однако тенденция общего понижения стоимости автокредитов - не наблюдается.

Журналист попросил руководителя небольшого брокерского агенства рассказать о тонкостях своей работы и на практике увидел, как работают "черные брокеры", помогая самым безнадежным заемщикам получить в банке необходимый кредит. Теоретически, "черные брокеры" занимаются тем же, что и работающие полностью законно - подбирают клиенту наиболее подходящий банк, программу кредитования, оформляют необходимые документы. Однако различие в том, что "черные брокеры" зачастую рисуют банку мнимый портрет заемщика, значительно приукрашивая действительность.

Начать собственный бизнес в России без начального капитала - дело весьма сложное. Любое серьёзное дело требует значительных капиталовложений, особенно - на этапе становления. Если компания успешно стартовала, то рано или поздно её владельцу придется задуматься о расширении бизнеса. На это опять же нужны деньги, которые нужно где-то взять.

В попытках удержать инфляцию, Банк России 10 июня - уже в третий раз с начала года - повысил ключевые процентные ставки на 0,25 процентного пункта. В результате ставка рефинансирования составляет теперь 10,75% годовых. Первый зампред ЦБ РФ Константин Корищенко заявил, что действия регулятора призваны сдержать рост индекса потребительских цен. Однако специалисты отмечают, что данные цели недостижимы при помощи манипулирования ставками.

Сегодня отличия между банковскими картами разных категорий в нашей стране практически незаметны. Кредитные карты Gold и Platinum отечественные банки предлагали всем, кто мог оплатить их эмиссию и обслуживание. В то же время, в западных странах пластиковые карты  сегмента "премиум" – это важный показатель не только хорошего финансового положения, но и высокого общественного статуса их владельца. Теперь и  российские банки пытаются привлечь наиболее состоятельных клиентов "элитными" пластиковыми картами  с дополнительными услугами. Однако многие специалисты не уверены, что новые кредитки смогут обеспечить их держателям действительно эксклюзивный сервис.

Еще недавно подавляющее число российских банков предлагали ипотечное кредитование лишь по фиксированной процентной ставке. Однако сегодня ситуация меняется и всё большее количество кредитных организаций могут - по желанию заемщика - оформить кредит с "плавающей" процентной ставкой. При этом специалисты ожидают дальнейшего увеличения подобных предложений, поскольку плавающая ставка снижает риски банка в условиях текущего удорожания финансовых ресурсов. А что же выгоднее для рядового заемщика - фиксированный или переменный процент?

Сегодня на финансовом рынке существуют и активно работают коллекторские агентства, которые ищут кредитных должников и стараются добиться от них погашения образовавшейся задолженности перед банками. Банки перекладывают на такие организации самые безнадежные кредиты, заниматься которыми у самих банков нет желания. Однако уже появляются и обратные услуги - так называемые "антиколлекторы" берут на себя заботы по снижению давления   на заемщика со стороны коллекторов и банков, помогая отчаявшимся гражданам постепенно уменьшать задолженность без излишнего напряжения.

Сегодня для многих россиян приобрести городскую квартиру стало проще благодаря развитию ипотечного кредитования. Однако купить или построить таким образом загородный дом всё еще достаточно проблематично. Во-первых, кредит в данном случае обычно требуется большего размера - стоимость коттеджа всегда выше (из-за более внушительной площади и стоимости земельного участка). Во-вторых, требования банков в таких ипотечных программах - более жесткие. Поэтому, несмотря на значительный спрос на кредитование покупок загородных домов, до успешного заселения в собственный новый дом доходит не так уж много покупателей. Однако в будущем такое положение непременно должно измениться в лучшую сторону.

В силу различных факторов стоимость туристических путевок в этом сезоне заметно выросла - по сравнению с прошлым годом примерно на 20-25%. Однако отпуск у большинства россиян - лишь раз в году, а хорошо отдохнуть хочется не только миллинерам. Для многих - единственный выход - занять денег. Всё большее число банков готовы предоставить гражданам специализированные кредиты на отдых. Не стоит забывать и про нецелевые кредиты наличными, а также - кредитные карты. Остается сравнить все доступные варианты и решить, какой способ кредитования наиболее выгоден.