Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Как ни странно, налоговики в последнее время стали требовать включения суммы кредита в статью «доходы» налоговой декларации. Хотя чёткого ответа на вопрос, является ли сумма полученного ипотечного кредита доходом, налоговый кодекс не даёт. Более того, на этот счёт там есть лишь весьма спорная формулировка: «иные доходы, получаемые налогоплательщиком». А, как известно, все спорные ситуации государство трактует в свою пользу. Попробуем всё же разобраться, а нужно ли платить налог на доход с суммы ипотечного кредита?

Одно из самых главных достижений банковской системы за прошедший год - рефинансирование потребительских займов. Выкуп ипотечных кредитов практиковался и раньше, но только с конца 2006 года официально. Эксперты считают, что при этом все участники сделки остаются довольными: банки получают клиентов, а у заемщиков появляется возможность сэкономить.

Ипотечный рынок в России продолжает развиваться, несмотря на кризис рынка недвижимости в США и Великобритании. По словам исполнительного вице-президента АРБ Юрия Кормоша, в 2007 году объемы рынка ипотеки вырастут примерно в 3 раза. Об этом он сообщил, выступая на конференции: "Ипотечное кредитование в России: инструменты повышения доходности", организованной в Москве АРБ и компанией Infor-mediaRussia.

Ипотечный брокер - явление для России сравнительное молодое. Но рынок уже успел по достоинству оценить ту важную роль, которая отводится ипотечному брокеру в сложной цепочке, под названием "покупка недвижимости путем ипотечного кредитования".
Учитывая, что количество банков, предлагающих свои ипотечные программы, скоро приблизится к пятистам, и кредиты у всех у них имеют свои особенности и нюансы, становится странно, как это у потенциальных заемщиков еще не "едет крыша" при попытке ознакомиться со всеми существующими вариантами и выбрать из них самый подходящий.

// Ипотечный брокер призван превратить сложный и утомительный процесс улучшения жилищных условий в легкий и приятный, не доставляющий клиенту никаких хлопот и неудобств. В идеале, брокер - это партнер в поиске как приемлемой программы ипотечного кредитования, так и подходящего жилья. Бурное развитие рынка иптечного кредитования породило такую услугу, как консультации клиента по вопросам поиска кредита и объекта недвижимости.

Вкладчики пятого по величине ипотечного банка Великобритании Northern Rock выстроились в очереди перед его отделениями для того, чтобы снять депозиты со счетов. 14 сентября ЦБ Англии выделил средства для помощи банку Northern Rock с целью поддержания его ликвидности, что стало поводом для паники вкладчиков. Заверения руководства Northern Rock о том, что у частных клиентов банка нет повода для паники, не успокоили вкладчиков. Не убедило их и заявление министра финансов Великобритании Алистера Дарлинга о том, что экономика страны сможет выдержать эти потрясения. Паника, начавшаяся среди вкладчиков банка, лишь усугубила ситуацию. За три дня вкладчики сняли со счетов около 6 млрд. долларов.

Одним из важных аспектов ипотечного кредитования является страхование. Стремясь обезопасить себя от различного рода убытков, связанных с непредвиденными обстоятельствами, кредиторы (банки, выдающие ипотечный кредит) требуют от заёмщиков страхования имущества, жизни. И хотя при реализации страхового случая первоочередным получателем компенсационных средств является банк, определённую защищённость получает и заёмщик. В этой статье мы рассмотрим три основных вида страхования, которые предусмотрены при ипотечном кредитовании.

Позади 8 месяцев 2007 года. Какие изменения произошли за это время на ипотечном рынке? В 2007 году введена эффективная ставка. С 1 июля 2007 года каждый банк обязан указывать эффективную ставку по предоставляемому кредиту. Ипотечных кредитов это коснулось в меньшей степени, так как это сложный кредит и все затраты по нему достаточно прозрачны. Кроме того, если просчитать эффективную ставку, она увеличит кредит незначительно, буквально на сотые проценты. Поэтому данные требования Центробанка не оказали никакого существенного влияния на рынок ипотечного кредитования.

Как считает начальник отдела ипотечного кредитования Центра ипотечного кредитования ВТБ 24 Татьяна Владимировна Хоботова, в Санкт-Петербурге все больше людей стали брать кредиты в рублях. Что не удивительно, ведь процентные ставки в рублях гораздо ниже, чем в долларах.

Кризис на ипотечном рынке США перерос в масштабный кризис на мировых кредитных рынках, что в свою очередь сильно ударило по акциям российских банков. Ипотечные брокеры столкнулись с кризисом неплатежей. Фонды, вкладывавшие деньги в ценные бумаги с ипотечным покрытием, оказались на грани краха. Американский ипотечный кризис потянул вниз все международные торговые площадки. Обвалились фондовые индексы Англии, Франции, Германии и Азии. Росскийские биржи также отреагировали на события в США довольно нервно. Крупные инвесторы начали выводить деньги из российских активов и вкладывать их в американские казначейские бумаги, чтобы застраховаться от растущих рисков.

По данным Банка России, за последний год количество досрочных погашений ипотечных кредитов снизилось в полтора раза. Это не может не радовать банкиров, которые не получали от ипотеки ожидаемой доходности. Участники рынка считают, что причина соблюдения гражданами сроков погашения кредита заключается в более рискованной политике банков, росте цен на недвижимость и повышении финансовой грамотности населения. Выигрывают от этого не только банки, для которых рефинансирование жилищных кредитов станет более дешевым, но и заемщики за счет снижения процентных ставок.

В теплое время года особенно тянет пожить на даче, и к лету многие банки приурочили введение программ кредитования на покупку загородной недвижимости.
- Еще некоторое время назад банки неохотно выдавали кредиты под объекты загородной недвижимости, - сообщает наш эксперт, руководитель направления ипотечного кредитования МИАН-агентства недвижимости Владимир МИЛЬДЗИХОВ. - Это было связано, с одной стороны, с небольшим спросом на такие предложения. А с другой стороны, вызвано проблемами с набором правоустанавливающих документов на загородные дома и участки (сложности с кадастровыми планами землевладений, оформлением построек и т. д.). Однако в последнее время ситуация на рынке загородной ипотеки меняется. Растет спрос на дачные участки и коттеджи, а также появляются банки, которые, осваивая незанятые ниши, специализируются на ипотеке загородного жилья.

Официальная статистика демонстрирует положительную динамику на рынке ипотеки, несмотря на то, что, по данным ВЦИОМ, 72% респондентов ипотечный кредит не брали и не собираются брать. Из тех, кто решил воспользоваться кредитными средствами, по оценке практикующих экспертов рынка, около трети ипотечных ссуд возвращают досрочно – в течение первых 2-3 лет при среднем срок кредитования – 10 лет. В последнее время некоторые банкиры отмечают изменение отношения российских заемщиков к досрочному погашению ипотечного кредита.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства, с апреля по июнь 2007 г. в Петербурге выдан 3771 ипотечный кредит на сумму 9,6 млрд руб., в I квартале — 2814 кредитов на 5,1 млрд руб. Средняя сумма кредита увеличилась с 1,8 млн руб. до 2,6 млн руб.

Разразившийся в четверг и пятницу кризис ликвидности на финансовых рынках и связанное с ним резкое падение котировок акций на мировых фондовых рынках нанесли серьезный удар и по России. За два дня индекс РТС упал на 4,6%, опустившись ниже 1900 пунктов. Инвесторы выводят деньги из ставших ненадежными акций, переводя их в кажущиеся более надежными, хотя изначально менее доходные госбумаги США.

За последние пару лет цены на жилую недвижимость выросли в два-три раза. Количество людей, которые могли претендовать на кредит для покупки квартиры, например, в Москве, стало снижаться. Чтобы не остаться без работы, ипотечные банки постепенно принялись улучшать условия кредитов. За последние три года ставки по ипотечным кредитам в рублях снизились в среднем с 18% до 12% годовых, в валюте — с 13-15% до 10-11%, а максимальные сроки займов, напротив, выросли с 15 лет до 30, а то и 40 лет.

Примерно полтора года назад банки придумали способ переманивать клиентов у коллег-конкурентов — на рынке появились программы перекредитования (рефинансирование) ипотеки.

 В Госдуму внесен законопроект «О строительных сберегательных кассах» (ССК), которые призваны стать за счет госсубсидирования накоплений граждан на покупку недвижимости альтернативой ипотеке. Правительство одобрило законопроект, реализация которого будет обходиться бюджету в 7 млрд руб. в год, после полугода дискуссий. В банках же до сих пор считают, что ССК не составят конкуренцию ипотеке.