Кредитные новости: кредиты и вклады, банки, автокредиты, ипотека, кредиты для бизнеса, потребительское кредитование, кредитные карты на CredNews.Ru » Статьи » Ипотека

Специалисты прогнозируют возможное снижение ставок по ипотеке и автокредитам после того, как поправки к закону о страховом деле буду приняты. Причина в том, что в случае вступления изменений в силу, банки, подобно страховым агентам, будут обязаны раскрыть размер вознаграждения от страховщика по первому требованию клиента. На данный момент эта комиссия скрыта и остается «невидимой». В Европе ее размер не превышает 7%, тогда как в России может перевалить и за 40%.

Закон «Об организации страхового дела в РФ» и поправки к нему сейчас находятся на рассмотрении у Президента РФ. Поправки касаются деятельности всех страховых агентов, к которым могут причислить себя и банки. Каждый клиент и любое другое заинтересованное лицо будет иметь право узнать размер вознаграждения агента.

По существующим данным и оценкам экспертов, на сегодняшний момент банки получают комиссию от стоимости полиса в размере от 20 до 40%, нередко даже больше. В подавляющем большинстве случаев эта информация остается скрытой от клиента, ее не афишируют. На самом деле, многие заемщики даже не интересуются этим вопросом, а ведь размер комиссии значительно влияет на общую стоимость кредитов, особенно таких крупных , как ипотека и автокредит.

Существует мнение, что банки предлагают кредиты на более выгодных условиях своим сотрудникам и работникам партнерских компаний, (включая зарплатные проекты), чем обычным клиентам. Однако аналитики считают, что участники зарплатных проектов не такие уж и счастливчики. Это мнение основано на результатах проведенной недавно экспертизы.

Довольно широко распространена практика кредитования банками личных сотрудников и работников партнерских компаний, включая участников зарплатных проектов. Как правило, условия таких кредитов  выгодно отличаются от кредитных условий, которые предоставляются обычным клиентам. Насколько оправданной в этом случае является поговорка про бесплатный сыр?

В последнее время банкирами многих банков был отмечен любопытный факт: немалое количество потребителей открывают свои вклады в банках с целью накопления средств на покупку жилья.

Таким образом, вкладчики пытаются приобрести квартиру за собственные средства, не влезая в ипотечный кредит. Несмотря на эту особенность, лишь немногие из них смогут накопить достаточную сумму на недвижимость,  по мнению экспертов. Директор департамента розничного бизнеса ХКФ Банка Артем Алешкин считает, что депозит сейчас – один из наиболее защищенных и доходных вариантов вложения собственных средств.

Так как процентные ставки по ипотечным кредитам сейчас высоки, людям предпочтительнее «вложить деньги на депозит», чтобы в будущем приобрести недвижимость на эти средства. Многими банками было отмечено, что их клиенты снимают средства с депозитных счетов преимущественно на крупные приобретения, квартиру например. Когда перед человеком стает выбор: взять ипотеку на приобретение недвижимости или накопить средства для этой цели с помощью вкладов - он скорее выберет вклады.

Большинство жителей России приобретает недвижимость с использованием услуг ипотечного кредитования. Попробуем выяснить: какую сумму будет составлять ежемесячный взнос в случае приобретения квартиры в разрезе европейских стран? Главным условием получения кредита в любом европейском банке является официальное подтверждение платежеспособности заемщика. Для этого необходимо предоставить в банк налоговые декларации за два последних года. Скорее всего, для получения ипотечного кредита потребуются справки о сберегательных счетах в банках и свидетельства о праве собственности на недвижимость, владельцем которой является заемщик. По свидетельству специалистов компании Lowell Finance, размер платежей по кредиту в среднем за месяц не должен превышать 30% от официального ежемесячного дохода клиента.

Снимать квартиру или приобрести собственное жилье, воспользовавшись программой ипотечного кредитования? Ответ на этот вопрос, на первый взгляд, может показаться очевидным. Как правило, молодые люди снимают жилье, но когда наступает время создавать семью, то приходится задумываться о покупке собственного жилья. Каждому приходится решать жилищный вопрос, исходя из сложившейся ситуации, потребностей, желаний и возможностей. Если исходить исключительно из экономической целесообразности, то ипотека окажется выгодной на растущем рынке, если же для рынка характерна ценовая стабильность, то предпочтение стоит отдать аренде жилья. По мнению экспертов, учитывая эту особенность рынка недвижимости, многим потенциальным заемщикам удастся избежать ситуации, когда пытаясь обзавестись собственным жильем любыми средствами, заемщик делает разумный ход, а не попадает в добровольное рабство. В каких же случаях выгоднее купить, а каких – арендовать жилье?

Для ипотечного рынка 2011 год оказался достаточно успешным: количество выданных кредитов на покупку жилья на 30% превысило показатель докризисного 2008 года. Более того, если верить статистическим данным, то в прошлом году было выдано в два раза больше ипотечных кредитов, чем в 2010 году. И хотя по многим факторам показатель прошлого года можно назвать рекордным, у российского рынка ипотечного кредитования по-прежнему есть огромный потенциал.

В частности, гендиректор АИЖК А. Семеняка уверен, что этот потенциал определяют сразу несколько источников – средства пенсионного фонда и выпуск ипотечных облигаций, помимо этого, для дальнейшего успешного развития рынка ипотечного кредитования необходимо отказаться от расчетов в иностранной валюте. По оценке специалистов ведомства, в 2011 году ипотекой воспользовались около полумиллиона человек, другими словами ипотека профинансировала приблизительно каждую пятую сделку, проводимую с жильем. На протяжении всего года отмечался качественный и устойчивый рост, но одновременно с этим процессом и увеличением количества выданных займов по ипотеке, на рынке не отмечался рост цен на жилье. Жилая недвижимость росла в цене медленнее, чем инфляции, а это стало четким сигналом для инвесторов – они ушли с рынка, в первую очередь это стало заметно в сегменте дорогих квартир, которые находятся в городах-миллионниках.  Эксперты также отмечают тенденцию уменьшения средней суммы кредита – договор займа стали оформлять те, кто имеет более низкий доход, другими словами ипотека стала выполнять основную функцию – удовлетворять реальную потребность в жилье. По прогнозам экспертов на этот год, объем выданных кредитов по ипотечной программе может достигнуть одного триллиона рублей. На фоне таких оптимистических прогнозов, возможное повышение является той ложкой дегтя в бочке меда.

Российскому рынку жилищного кредитования понадобилась всего несколько лет, чтобы выйти на докризисный уровень. Более того, как отмечают эксперты, сегодня можно сделать вывод о том, что показатели 2011 года превысили докризисные, о чем свидетельствует статистика. Аналитики центра «ГдеЭтотДом.РУ», опираясь на официальные данные ЦБ, подвели итог одиннадцати месяцев прошлого года, согласно которому в России было выдано 512 тыс. кредитов, их общая сумма составила 662 млрд. руб. Если сопоставить эти данные с показателями 2008 года, когда за  год было выдано 497 тыс. кредитов на 736 млрд. руб., то динамика роста окажется положительной. Кроме того, если использовать специальный метод расчета, то можно смело говорить о том, что за весь 2011 год в России выдано 600 тыс. кредитов на сумму 750 млрд. руб. для покупки жилья. Таким образом, это значительно превышает показатели докризисного уровня в этой сфере кредитования.

Нынешний год подходит к концу и вполне закономерно, что банковские учреждения начинают подводить итоги годовой деятельности. Подведение итогов для большинства банков это не только возможность оценить успешное или неуспешное ведение дел, но и возможность оценить перспективы развития многих направлений, в том числе и жилищного кредитования.

В своем стремлении приобрести отдельное благоустроенное жилье, многие соотечественники вынуждены обращаться к услугам банков. Стремление вполне оправданное и понятное, но прежде чем подписать договор ипотечного кредитования необходимо изучить тонкости этой простой, казалось бы, на первый взгляд процедуры. О том, что финансовая грамотность россиян находится на низком уровне ни секрет как для специалистов, так и заемщиков. Согласно статистике, пик дефолтов по выплатам ипотечного кредита в России приходится именно на первый год после его оформления, тогда как в мировой практике критический момент наступает на четвертый или пятый год выплат.

Когда речь заходит о доступности ипотечного кредитования в России, наиболее частым сдерживающим фактором, как простыми обывателями, так и специалистами называется высокий уровень процентных ставок. Как правило, основой такого сравнения служит сопоставление с уровнем процентных ставок западных стран. Почти у всех есть примеры, когда кто-то из дальних родственников или знакомых смог взять ипотеку, например в Германии, под 4% годовых. Когда же ситуация с одним из самых востребованных направлений банковского кредитования изменится в лучшую сторону и в России? Ответ на этот вопрос может быть вполне неожиданным: на нашем рынке уже есть подобные предложения.

Некоторые крупные российские банки и АИЖК готовы предложить выгодные ипотечные программы кредитования, где ценообразование можно сопоставить с европейским, т.е. надбавка к инфляции не превышает 2 %. Безусловно, не стоит забывать о том, что значение инфляции в России будет отличаться от западных, тем не менее, ставки российской ипотеки держаться на низком уровне – около 9% годовых. В некоторых программах предусмотрена возможность снижения ставки до 6,4% с помощью государственной программы поддержки.
 

Ипотечный кредит – это тот финансовый инструмент, который позволяет сделать жилье доступнее. Положительные стороны ипотечного кредита таковы:
• Отсутствует необходимость копить деньги, чтобы, наконец, приобрести недвижимость в собственность.
• При аренде квартиры Вы платите сопоставимые деньги, но никогда не получите квартиру в собственность, противоположная ситуация обстоит при ипотечном кредитовании.
• При ипотечном кредитовании Вы сразу же становитесь собственником жилплощади.
• Стоимость приобретенного объекта недвижимости на рынке будет с годами расти, но платежи при этом будут оставаться не прежнем уровне.

К основным минусам можно отнести:
• Сильное удорожание недвижимости. Даже при ставке в 10% годовых квартира в итоге за 15-20 лет подорожает в несколько раз.
• Сложность сбора документов и необходимость официального подтверждения достаточно высокого дохода.

Сбербанк России – это самая крупная банковская организация в нашей стране, которая отличается высокой надежностью. Сбербанк России является лидером в большинстве сегментов кредитного и финансового рынка и предоставляет сразу несколько кредитных программ. Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании в Сбербанке от 5%, денежные средства предоставляются на достаточно длительный срок.

Социальная ипотека направлена на улучшение жилищных условий. Однако в данной программе могут принимать лишь те граждане, которые по закону отнесены к социально не защищенным слоям. Данная программа сочетает в себе элементы ипотечного кредитования, а также государственного финансирования. Еще одно важное условие – это то, что претендовать на участие в программе социальной ипотеки могут лишь те граждане, чьи жилищные условия не соответствуют норме, которая на данный момент составляет восемнадцать квадратных метров на одного человека.

Основное преимущество социальной ипотеки, которое выгодно отличает ее от коммерческой - это льготная цена квадратного метра жилья. К примеру, в столице средняя стоимость 1 кв.м. жилой площади составляет четыре тысячи долларов. В том случае, если квартира приобретается в рамках социальной ипотеки данная сумма уменьшается. Достоинство социальной ипотеки заключается и в том, что имеются дополнительные гарантии как со стороны банка, так и со стороны правительства. Так, банк проверяет покупаемую жилплощадь на предмет возможных махинаций и мошенничества, страхует жизнь заемщика, а также саму квартиру, плюс, обязуется не повышать оговоренную в соглашении процентную ставку на всем протяжении действия кредита.

Военная ипотека существует довольно давно. Ее начало было положено поручением Президента В.В. Путина, которое было дано им на одном из совещаний Министерства Обороны РФ. Оно заключалось в том, чтобы организовать принципиально новую систему обеспечения военнослужащих жильем, которая бы отвечала существующим реалиям рыночной экономики. В качестве основы была взята накопительно-ипотечная система.

В результате этого совершился переход государственных обязательств перед военнослужащими по обеспечению их жильем из сферы непосредственного предоставления квартиры в сферу денежных отношений. Это дало возможность военнослужащих самим принимать решения касаемо конкретного места проживания, а также качества и площади приобретаемого жилья. При этом переход к накопительно-ипотечной системе коснулся лишь тех военных, которые заключили контракт после 1 января 2005 года, то есть после введения в действия данной программы военной ипотеки.

Следует заметить, что введение накопительно-ипотечной системы определяется Президентом РФ в качестве одного из основных направлений социальной политики. Функционирование нового порядка обеспечения жильем военнослужащих находится на постоянном контроле Администрации Президента.